Mở thẻ tín dụng là xu hướng rất thịnh hành trên thị trường tài chính hiện nay. Có lẽ lý do sử dụng thẻ tín dụng trở nên phổ biến đó là nhờ vào tiện ích chi tiêu trước thanh toán sau.
Tuy nhiên, khách hàng khi sở hữu thẻ tín dụng sẽ chỉ được chi tiêu trong một hạn mức nhất định. Đó gọi là hạn mức thẻ tín dụng. Và để hiểu rõ hạn mức tín dụng là gì, các bạn hãy cùng chúng tôi đi tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
Định nghĩa hạn mức tín dụng là gì
Hạn mức thẻ tín dụng là số tiền tối đa mà khách hàng có thể sử dụng để chi tiêu. Hiểu một cách đơn giản hơn thì đây là số tiền mà ngân hàng cho vay không lãi suất trong thời gian quy định để khách hàng thanh toán, tiêu dùng hàng ngày.
Trường hợp khách hàng chi tiêu vượt quá hạn mức thẻ thì ngân hàng sẽ áp dụng mức phạt dựa trên quy định.
Hạn mức tín dụng sẽ được quyết định thông qua nhiều yếu tố khác nhau như: Lịch sử tín dụng, thu nhập, tài sản đảm bảo hoặc mức độ uy tín của khách hàng tại thời điểm mở thẻ. Ngoài ra, hạn mức tín dụng còn phụ thuộc vào loại thẻ khách hàng đăng ký.
Ví dụ: Thẻ tín dụng cơ bản sẽ có hạn mức tối đa là 100 triệu đồng. Nhưng đối với thẻ tín dụng VIP đen thì lại có hạn mức lên đến hàng tỷ đồng.
Thẻ tín dụng cũng giống như các khoản vay nợ mà khách hàng đăng ký khi đi vay. Mở thẻ thì cũng đồng nghĩa với việc phải thanh toán đầy đủ số nợ mà chủ thẻ sử dụng. Chu kỳ thanh toán không lãi suất do ngân hàng quy định, thông thường là từ 45 – 55 ngày.
Hạn mức còn lại của thẻ tín dụng
Hạn mức còn lại của thẻ tín dụng là gì? Hiểu đơn giản là số dư còn khả dụng trong thẻ. Đây là số tiền mà khách hàng sẽ được sử dụng để chi tiêu và mua sắm.
Nhằm giúp chủ thẻ kiểm tra hạn mức khả dụng một cách tiện lợi, hiện nay ngân hàng đã cung cấp một số phương pháp như sau:
- Kiểm tra bằng cách đăng nhập vào Internet Banking.
- Gọi điện trực tiếp đến tổng đài.
- Đến trực tiếp chi nhánh của ngân hàng.
Vì sao nhiều người ưu tiên sử dụng thẻ tín dụng?
Mở thẻ tín dụng hiện đang là xu hướng được nhiều khách hàng đi vay lựa chọn. Lý do nhiều người ưu tiên sử dụng thẻ tín dụng là vì:
- Tính tiện lợi: Khi đăng ký thẻ tín dụng, khách hàng không cần đem theo quá nhiều tiền mặt. Bởi hầu hết giao dịch đều có thể thực hiện thông qua thẻ.
- Nhiều ưu đãi hấp dẫn: Khách hàng thực hiện giao dịch với thẻ tín dụng sẽ được chiết khấu, còn đối với tiền mặt thì không.
- An toàn và bảo mật: Trường hợp khách hàng làm mất thẻ tín dụng thì chỉ cần gọi điện báo tới tổng đài CSKH của ngân hàng để báo khóa thẻ khẩn cấp. Nếu tìm lại được thẻ, khách hàng có thể liên hệ lại tổng đài để thông báo nhằm mở khóa và sử dụng như bình thường.
- Quản lý chi tiêu: Khách hàng khi mở thẻ tín dụng thì hàng tháng, ngân hàng sẽ gửi sao kê toàn bộ số tiền chủ thẻ chi tiêu. Nhờ đó mà chủ thẻ sẽ quản lý chi tiêu hiệu quả, có được kế hoạch sử dụng tài chính hợp lý.
Những yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức của thẻ
Có rất nhiều yếu tố ảnh hưởng đến hạn mức thẻ tín dụng, nhưng dưới đây sẽ là các yếu tố ảnh hưởng nhiều nhất:
- Nguồn thu nhập của khách hàng.
- Giá trị tài sản đảm bảo như: Sổ tiết kiệm, ô tô, bảo hiểm,…(Chỉ áp dụng khi khách hàng đăng ký mở thẻ theo hình thức thế chấp).
- Hạn mức còn lại của khoản vay tín chấp/thế chấp đã được ngân hàng phê duyệt.
- Thời gian giao dịch của chủ thẻ tại hệ thống ngân hàng mở thẻ.
- Hạn mức thẻ tín dụng khách hàng được cấp tại một ngân hàng khác.
- Chủ thẻ yêu cầu thay đổi hạn mức thẻ tín dụng nếu đáp ứng được đầy đủ điều kiện do ngân hàng đưa ra.
Thay đổi hạn mức thẻ tín dụng có được không?
Khách hàng được phép thay đổi hạn mức thẻ tín dụng nếu đáp ứng điều kiện do ngân hàng phát hành thẻ đưa ra. Để biết thông tin chi tiết về cách thay đổi hạn mức thẻ, bạn hãy tham khảo điều kiện, thủ tục sau đây:
Điều kiện
Những điều kiện khách hàng cần đáp ứng để thay đổi hạn mức thẻ tín dụng là gì? Đó là:
Thu nhập
- Chứng minh có nguồn thu nhập cao/thấp hơn so với thời điểm đăng ký phát hành thẻ tín dụng.
- Hoặc chứng minh đang có thêm/bớt tài sản có giá trị khác như: Sổ tiết kiệm, hợp đồng bảo hiểm nhân thọ,..
Lịch sử tín dụng
Chủ thẻ cần có lịch sử tín dụng tốt bằng cách tạo ra những thói quen như sau:
- Thanh toán nợ đúng hạn cho ngân hàng.
- Sử dụng thẻ tín dụng với mục đích chính đáng.
- Hạn chế tối đa rút tiền từ thẻ tín dụng.
- Không nên đăng ký quá nhiều thẻ tín dụng trong cùng một ngân hàng.
- Kiểm soát chi tiêu chặt chẽ, không nên để phát sinh thêm nợ.
Thủ tục
Khi đáp ứng đầy đủ điều kiện do ngân hàng đưa ra, khách hàng tiến hành chuẩn bị thủ tục yêu cầu thay đổi hạn mức thẻ như sau:
- Điền vào mẫu đơn yêu cầu tăng hạn mức thẻ tín dụng.
- Chuẩn bị bản sao hợp đồng lao động gần đây nhất của khách hàng.
- Bảng sao kê lương trong 3 tháng gần nhất (Có xác nhận của ngân hàng).
Ngân hàng sẽ xét duyệt yêu cầu thay đổi hạn mức tín dụng cho khách hàng khi đã nhận được đầy đủ bộ chứng từ. Trường hợp khách hàng mở thẻ tín dụng bằng cách ký quỹ thì cần mang thêm tiền ký quỹ và mẫu đơn yêu cầu tăng/giảm hạn mức.
Phương thức để thay đổi hạn mức thẻ tín dụng
Tùy vào từng ngân hàng mà sẽ có các phương thức thay đổi hạn mức thẻ khác nhau. Tuy vậy, đa số các ngân hàng hiện nay đều sử dụng các phương thức thay đổi hạn mức thẻ như sau:
Đăng ký qua ngân hàng điện tử
Các bước đăng ký thay đổi hạn mức tín dụng thông qua ngân hàng điện tử đó là:
- Bước 1: Đăng nhập vào hệ thống ngân hàng điện tử mà khách hàng đang sử dụng.
- Bước 2: Chọn vào mục “Tăng/giảm hạn mức chi tiêu”.
- Bước 3: Điền đầy đủ thông tin bao gồm: Số thẻ, hạn mức,..
- Bước 4: Kiểm tra lại thông tin và nhấn gửi. Hệ thống sẽ gửi mã OTP về số điện thoại của khách hàng, bạn chỉ cần nhập mã vào ô trống để hoàn tất quá trình đăng ký.
Đăng ký trực tiếp tại quầy ngân hàng
Với hình thức đăng ký trực tiếp tại quầy ngân hàng, chủ thẻ cần đến chi nhánh gần nhất. Tại đây sẽ có nhân viên hỗ trợ từ A – Z nên bạn không cần quá lo lắng.
Điều chỉnh qua thẻ tự động
Ở một số ngân hàng hiện nay, khách hàng được đăng ký sử dụng dịch vụ tăng/giảm hạn mức trên thẻ tự động với điều kiện thẻ đã hoạt động từ 6 tháng trở lên.
Chính vì thế, khách hàng cần duy trì lịch sử tín dụng tốt bằng cách luôn trả khoản tối thiểu đúng hạn để dễ dàng được xét duyệt yêu cầu điều chỉnh hạn mức.
Quy định về hạn mức của thẻ tín dụng
Có 3 điều khách hàng cần ghi nhớ theo quy định về hạn mức thẻ tín dụng như sau:
- Khách hàng đăng ký mở thẻ tín dụng có tài sản đảm bảo thì hạn mức tối đa nhận được là 1 tỷ đồng.
- Khách hàng đăng ký mở thẻ không có tài sản đảm bảo thì hạn mức tín dụng tối đa cấp cho chủ thẻ là 500 triệu đồng.
- Hạn mức rút ngoại tệ theo tiền mặt tại nước ngoài tối đa 30 triệu đồng/ngày.
Một số lưu ý quan trọng về hạn mức tín dụng
Những điều cần lưu ý về hạn mức tín dụng như sau:
- Hạn mức tín dụng tối đa của thẻ: Chủ thẻ cần chú ý đến số tiền tối đa mình được phép chi tiêu trong thẻ. Từ đó, đưa ra kế hoạch chi tiêu hợp lý nhằm tránh trường hợp chi tiêu quá hạn mức.
- Ưu đãi dành cho chủ thẻ tín dụng: Khách hàng đăng ký mở thẻ tín dụng được hưởng nhiều ưu đãi đặc biệt như: Hoàn tiền theo phần trăm nhất định của tổng giá trị đơn hàng thanh toán, tặng quà, tặng voucher,…
- Chú ý đến ngày thanh toán thẻ: Chủ thẻ cần nắm rõ ngày phải thanh toán tiền nợ cho ngân hàng nhằm tránh trường hợp trả chậm. Lãi suất thanh toán chậm thường ở mức rất cao và có thể ảnh hưởng lớn đến kế hoạch chi tiêu của khách hàng.
- Số CSC của thẻ tín dụng: CSC nghĩa là Card Security Code, là mã xác minh thẻ sử dụng để tăng tính bảo mật. Khách hàng nên ghi nhớ mã CSC rồi xóa hoặc làm mờ để đảm bảo an toàn.
- Hạn chế rút tiền từ thẻ tín dụng: Rút tiền từ thẻ tín dụng sẽ phát sinh thêm nhiều chi phí và khiến cho khách hàng mất đi một khoản tiền lớn. Do đó, chỉ nên rút tiền từ thẻ trong trường hợp thật sự cần thiết.
Những câu hỏi thường gặp
Một số câu hỏi thường gặp về hạn mức thẻ tín dụng đã được tổng hợp và giải đáp chi tiết cho khách hàng như sau:
Có thể sử dụng tối đa bao nhiêu hạn mức thẻ tín dụng?
Ngân hàng phát hành thẻ và các tổ chức tài chính đều cho phép chủ thẻ thanh toán 100% hạn mức. Tuy nhiên, nếu chủ thẻ rút tiền từ thẻ tín dụng thì chỉ được phép rút 50% hạn mức.
Đa phần ngân hàng phát hành thẻ đều không cho phép chủ thẻ chi tiêu quá hạn mức. Nếu có thì cũng chỉ một phần nhỏ. Ngoài ra, chỉ có những khách hàng có lịch sử tín dụng tốt thì mới được phép vượt hạn mức.
Bằng cách nào để kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng?
Khách hàng muốn kiểm tra hạn mức thẻ tín dụng thì có thể tham khảo 5 cách sau đây:
- Kiểm tra tại gói chào đón của ngân hàng phát hành thẻ tín dụng.
- Kiểm tra tại hệ thống Online Banking/Mobile Banking.
- Kiểm tra thông qua dịch vụ chăm sóc khách hàng.
- Kiểm tra trực tiếp tại chi nhánh của ngân hàng.
- Kiểm tra tại cây ATM.
Kết luận
Thông qua bài viết trên đây, khách hàng đã hiểu rõ hạn mức thẻ tín dụng là gì và biết được tầm quan trọng của hạn mức khi đăng ký mở thẻ tín dụng. Dù đây là một giải pháp tài chính hiệu quả nhưng bạn vẫn cần cân nhắc kỹ đến hạn mức và khả năng thanh toán của bản thân, để đảm bảo không bị áp lực tài chính trong suốt quá trình sử dụng thẻ nhé.