Đối với những khách hàng thường xuyên thực hiện các giao dịch ngân hàng sẽ không xa lạ với hình thức vay thấu chi. Song, không phải ai cũng có thể hiểu được vay thấu chi là gì và có điểm gì khác biệt so với các hình thức vay vốn khác. Tin rằng với bài viết này sẽ đem đến cho bạn những cái nhìn mới và trọn vẹn hơn với hình thức vay thấu chi này!
Hiểu sao cho đúng về vay thấu chi?
Vay thấu chi dần trở nên phổ biến và được nhiều khách hàng lựa chọn để vay vốn. Thế nhưng, vẫn có rất nhiều khách hàng vẫn chưa biết đến về hình thức này. Vậy, thấu chi là gì và có những ưu điểm vượt trội nào?
Vay thấu chi là gì?
Vay thấu chi hay còn được gọi tạm ứng thấu chi, dùng để chỉ các khoản vay lớn hơn số tiền mà bạn có trong tài khoản. Nói một cách dễ hiểu hơn là ngân hàng sẽ cho phép bạn sử dụng số tiền nhiều hơn số tiền thực mà bạn đang có.
Dựa vào độ tin cậy của từng khách hàng cụ thể mà ngân hàng sẽ quy định một hạn mức tối đa có thể sử dụng. Với hình thức vay vốn này, bạn có thể chi tiêu ngay cả khi tài khoản của bạn đã không còn tiền.
Trong mỗi lần mà bạn chi vượt mức, ngân hàng cho phép bạn tạm ứng và cũng sẽ tính số tiền lãi theo số tiền đã chi tiêu vượt mức.
Để bạn có thể hiểu hơn về vay thấu chi, sau đây là một số ưu điểm và nhược điểm của hình thức này:
Ưu điểm
- Thủ tục vay đơn giản, nhanh chóng mang đến sự tiện lợi cho khách hàng
- Vay vốn đa dạng với nhiều loại tiền khác nhau, có thể là VNĐ hoặc ngoại tệ phụ thuộc vào nhu cầu khách hàng
- Hạn mức có thể sử dụng gấp 4-5 khoản tiền lương
- Thời gian trả linh hoạt
- Nếu vay thấu chi dưới dạng thế chấp tài sản, hạn mức lên đến cả tỉ đồng (tuỳ vào giá trị mang đảm bảo)
- Phương thức trả nợ đơn giản bằng cách trừ thẳng vào tài khoản mà khách hàng gửi vào. Thông qua đó giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian
Nhược điểm
Ngoài những đặc điểm nổi bật thì vay thấu chi cũng có một số nhược điểm mà khách hàng nên cân nhắc khi lựa chọn:
- Lãi suất cao so với những hình thức vay vốn khác
- Hồ sơ sẽ được xem xét kỹ và khắt khe
- Khách hàng phải đảm bảo trả đúng hạn để tránh ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng
Các hình thức vay thấu chi cần biết
Hiện nay, vay thấu chi được chia thành 2 hình thức chính với những đặc điểm cụ thể như sau:
Vay thấu chi thế chấp
Khách hàng cần phải có các tài sản để đảm bảo rằng mình có khả năng trả nợ như: bất động sản, xe và sổ tiết kiệm…dựa trên những quy định của tổ chức vay vốn. Khi có được tài sản chứng minh, bạn sẽ có hạn mức vay cao hơn rất nhiều.
Vay thấu chi tín chấp
Với vay tín chấp ngân hàng thì bạn không cần chứng minh tài sản mà phụ thuộc vào khả năng tài chính và lịch sử tín dụng của bạn. Song, hạn mức vay vốn sẽ không quá cao.
Cách tính lãi suất đơn giản khi vay thấu chi
Việc tính lãi suất vay thấu chi sẽ giúp bạn xác định được khoản tiền mà bạn cần phải trả ngoài tiền gốc. Dựa theo hạn mức mà khách hàng đã sử dụng cũng như thời gian ghi nợ sẽ tính được lãi suất. Với công thức sau đây bạn sẽ có thể tính được tổng tiền lãi thấu chi hàng tháng:
Tổng tiền lãi thấu chi tháng = ∑ dư nợ thấu chi thực thế * lãi suất thấu chi/360 * số ngày thấu chi thực tế)
Để bạn có thể hình dung rõ hơn, chúng tôi sẽ lấy ví dụ: Khách hàng nợ thấu chi 10 triệu đồng với thời gian vay là 20 ngày, lãi suất 27%/năm. Vậy số tiền lãi mà bạn phải chi trả sẽ là: 10.000.000 x 27%/360×20 = 150.000 VNĐ.
Ai có thể đăng ký vay thấu chi?
Để có thể vay thấu chi, trước hết bạn cần có được thu nhập ổn định. Điều này sẽ chứng minh cho việc bạn có đủ điều kiện để trả nợ hay không. Ngoài ra, bạn cũng cần đáp ứng được các tiêu chí:
- Khách hàng phải lớn hơn 20 tuổi và thời điểm tất toán phải nhỏ hơn hoặc bằng 60 tuổi.
- Hộ khẩu hoặc tạm trú hoặc địa chỉ làm việc khớp với đơn vị kinh doanh của ngân hàng.
- Phải có hợp đồng lao động với thời hạn trên 12 tháng hoặc có biên chế nếu làm trong Nhà nước.
- Thu nhập ít nhất phải là 4 triệu đồng/tháng.
- Đáp ứng điều kiện khác dựa trên quy định của ngân hàng.
Các giấy tờ cần chuẩn bị để đăng ký
Thủ tục vay thấu chi không quá phức tạp và rắc rối như các bạn thường nghĩ. Khi bạn nắm rõ được quy trình vay và các giấy tờ cần có sẽ giúp bạn tiết kiệm được thời gian và việc giải ngân thêm nhanh chóng.
Đối với khách hàng đã có tài khoản sẵn
Với những khách hàng đã có tài khoản sẵn thì thủ tục chuẩn bị vay thấu chi sẽ đơn giản hơn rất nhiều. Khách hàng bạn chỉ cần thực hiện làm 1 trong 2 hình thức sau là đã có thể hoàn tất việc vay vốn.
- Đến văn phòng giao dịch của ngân hàng để được các nhân viên hướng dẫn và hỗ trợ
- Liên hệ đến bộ phận chăm sóc khách hàng của ngân hàng để được tư vấn.
Đối với khách hàng mới lần đầu tham gia
Với những bạn chưa có tài khoản tại ngân hàng sẽ chuẩn bị thêm một số giấy tờ như:
- Bản sao hộ khẩu/giấy tờ tạm trú tại địa chỉ mà bạn đang sinh sống.
- Bản sao CMND/CCCD.
- Hợp đồng lao động.
- Bản lương và bảng thống kê lương trong 3 tháng lương gần nhất.
- Các giấy tờ chứng minh thu nhập của bạn trong 3 tháng gần nhất.
- Giấy chứng nhận tài sản.
Điểm qua một số ngân hàng cho vay nổi bật
Nhằm đáp ứng một cách tốt nhất nhu cầu vay vốn của khách hàng, các ngân hàng hiện nay đã cung cấp các sản phẩm vay thấu chi tốt nhất. Cùng bài viết điểm qua những ngân hàng cho vay nổi bật với lãi suất thấp mà hạn mức lại cao nhé!
- BIDV: Hình thức cho vay thấu chi BIDV cũng rất đa dạng. Chủ thẻ thấu chi sẽ có thể vay vốn mà không cần phải có tài sản đảm bảo.
- Agribank: Vay tại Agribank được khách hàng đánh giá là nhanh chóng nhờ thủ tục đơn giản. Đặc biệt lãi suất có phần ưu đãi hơn những ngân hàng có cho vay thấu chi khác.
- Vietcombank: Khi vay tại ngân hàng Vietcombank khách hàng sẽ được tiếp cận hạn mức vay là 30 triệu đồng và thời gian vay thấu chi tối đa sẽ là 12 tháng
- TPBank: Ngân hàng sẽ cho vay với hạn mức 100.000.000 VNĐ trong khi đó chỉ cần chứng minh thu nhập của bạn là 4.000.000 VNĐ/ tháng. Đặc biệt thời gian vay linh hoạt tùy theo điều kiện của khách hàng với lãi suất là 17%.
Tham khảo thêm các đơn vị cho vay tiền online, lãi suất 0%
Ngoài việc vay thấu chi tại các ngân hàng thì bạn cũng có thể tham khảo thêm các đơn vị Vay tiền online nhanh. Các đơn vị này có lãi suất 0% mà thủ tục vay lại được tối giản hơn rất nhiều.
| Đối tác | Lãi suất
Lãi suất là tỷ lệ mà theo đó tiền lãi được người vay trả cho việc sử dụng tiền mà họ vay từ một người cho vay. Đơn vị tính là %/năm. |
Hạn mức
Số tiền khách hàng có thể vay tối đa. |
Thời hạn
Thời hạn ngân hàng cho vay tối đa. |
|
|---|---|---|---|---|
 |
12 – 18% | 500đ - 30 triệu | 3 – 12 tháng | Đăng ký vay |
 |
12 – 18% | 15 triệu | 3 tháng | Đăng ký vay |
 |
12 – 20% | 250 ngàn - 15 triệu | 3 – 6 tháng | Đăng ký vay |
 |
12 – 20% | 1 triệu - 10 triệu | 3 – 12 tháng | Đăng ký vay |
 |
12 – 20% | 250 ngàn - 20 triệu | 3 – 6 tháng | Đăng ký vay |
 |
18.3% | 1 triệu - 10 triệu | 3 – 6 tháng | Đăng ký vay |
-
Lãi suất
12 – 18%
-
Hạn mức
500đ - 30 triệu
-
Thời hạn
3 – 12 tháng
-
Lãi suất
12 – 18%
-
Hạn mức
15 triệu
-
Thời hạn
3 tháng
-
Lãi suất
12 – 20%
-
Hạn mức
250 ngàn - 15 triệu
-
Thời hạn
3 – 6 tháng
-
Lãi suất
12 – 20%
-
Hạn mức
1 triệu - 10 triệu
-
Thời hạn
3 – 12 tháng
-
Lãi suất
12 – 20%
-
Hạn mức
250 ngàn - 20 triệu
-
Thời hạn
3 – 6 tháng
-
Lãi suất
18.3%
-
Hạn mức
1 triệu - 10 triệu
-
Thời hạn
3 – 6 tháng
Kết luận
Trên đây là những thông tin quan trọng, liên quan đến hình thức vay thấu chi là gì. Có thể thấy rằng hình thức vay thấu chi không chỉ giúp khách hàng giải ngân nhanh chóng mà thủ tục lại đơn giản. Tuy nhiên, lãi suất vay có phần khá cao nên bạn hãy sử dụng hình thức này khi thật sự gấp rút bạn nhé!