Những vấn đề tài chính có thể “gõ cửa” nhà chúng ta bất cứ khi nào. Nào là tiền học phí cho con cái, tiền khám bệnh, thanh toán hóa đơn,… nhưng không phải lúc nào bạn cũng có sẵn tiền để chi trả.
Vay theo bảng lương chính là “vị cứu tinh” khi bạn cần vay tiền ngân hàng mà không có tài sản đảm bảo. Vậy lãi suất vay theo lương có cao không? Ngân hàng cho vay nào uy tín? Cùng tìm hiểu chi tiết qua thông tin trong bài này nhé!
Tìm hiểu vay theo bảng lương có nghĩa là gì?
Vay theo bảng lương có nghĩa là hình thức vay tiền không cần tài sản đảm bảo, ngân hàng sẽ dựa vào lịch sử tín dụng, độ uy tín và sao kê lương/ bảng lương của khách hàng để xét duyệt hạn mức cho vay.
Hình thức vay theo lương phù hợp với đối tượng khách hàng là nhân viên văn phòng, công nhân, người lao động,… làm việc tại các doanh nghiệp, cơ quan và được trả lương qua chuyển khoản ngân hàng hoặc tiền mặt.
Chỉ cần người vay chứng minh được mức thu nhập thông qua bảng lương, hợp đồng lao động, quyết định tăng lương hoặc sao kê tài khoản lương tại ngân hàng,… sẽ được ngân hàng căn cứ cho vay khoản tiền phù hợp để thực hiện các mục đích tiêu dùng cá nhân.
Ưu điểm vượt trội khi vay theo bảng lương
Hình thức vay tiền theo bảng lương dần trở nên phổ biến và được nhiều người tin tưởng lựa chọn bởi những ưu điểm vượt trội sau đây:
- Hạn mức mà ngân hàng hỗ trợ vay tín chấp theo lương có thể gấp 6 – 10 lần so với mức lương hiện tại của người đi vay. Lương càng cao, khoản tiền vay được càng lớn.
- Khi có mức lương ổn định đồng nghĩa với việc khách hàng có đủ khả năng thanh toán khoản vay. Bởi vậy, mức độ rủi ro của hình thức vay này sẽ giảm đi đáng kể, điều này giúp cho mức lãi suất vay theo lương thấp hơn hẳn so với các hình thức vay tín chấp khác.
- Người đi vay không cần cung cấp tài sản thế chấp khoản vay, không cần phải có người thân bảo lãnh.
- Thời gian vay linh hoạt, kéo dài từ 6 tháng đến 3 năm, giúp giảm bớt áp lực trả nợ cho khách hàng. Đặc biệt, khách hàng có thể tất toán khoản vay trước hạn bất cứ lúc nào.
- Không có giấy tạm trú, sổ hộ khẩu vẫn được xét duyệt vay vốn.
- Thủ tục đăng ký vay khá đơn giản, thời gian giải ngân trong khoảng 1 – 3 ngày làm việc.
Nhược điểm cần lưu ý khi vay theo lương
Không phải hình thức vay tiền nào cũng hoàn hảo 100%. Dù có nhiều ưu điểm nổi bật, song vay tiền theo bảng lương vẫn tồn tại những hạn chế nhất định mà bạn cần lưu ý trước khi quyết định vay:
- Mức lãi suất phải trả khi vay theo lương nhỉnh hơn so với hình thức vay tiền có tài sản thế chấp.
- Mức lãi suất không cố định và có thể thay đổi theo từng thời kỳ. Vì vậy khách hàng không thể chủ động trong quá trình trả nợ.
- Các ngân hàng sàng lọc và thẩm định hồ sơ đăng ký vay tín chấp theo bảng lương với tiêu chuẩn rất khắt khe và kỹ càng, không phải khách hàng nào cũng được xét duyệt.
- Bên cạnh lãi suất, khách hàng phải chịu một số khoản phí như phí dịch vụ, phí phạt trả chậm,…
Các hình thức vay theo bảng lương phổ biến hiện nay
Thường thì các ngân hàng hoặc công ty tài chính sẽ cho khách hàng vay tín chấp theo bảng lương với 2 hình thức cơ bản bao gồm: Vay tiền theo lương chuyển khoản và vay tiền theo lương tiền mặt:
- Vay tiền theo lương chuyển khoản ngân hàng: Hình thức vay tín chấp áp dụng cho khách hàng nhận lương hàng tháng thông qua chuyển khoản ngân hàng. Đơn vị cho vay sẽ dựa vào sao kê tài khoản lương trong 3 tháng gần nhất để tư vấn hoàn thiện hồ sơ, quyết định hạn mức cho vay,…
- Vay theo lương tiền mặt: Là hình thức vay tiền được thiết kế cho khách hàng nhận lương hàng tháng bằng tiền mặt. Theo đó, người đi vay sẽ dùng bảng lương của mình tại các công ty/ doanh nghiệp để làm hồ sơ vay vốn.
Các ngân hàng hiện nay thường hạn chế hỗ trợ khách hàng vay theo lương bằng tiền mặt. Hình thức vay này phổ biến hơn tại các công ty tài chính.
Yêu cầu cần đáp ứng để vay theo bảng lương
Để có thể vay tiền theo bảng lương tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính, người đi vay cần đáp ứng đầy đủ các yêu cầu dưới đây:
- Là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi lao động theo quy định của ngân hàng, đang sinh sống và làm việc tại các tỉnh thành trong nước.
- Làm việc tại các công ty, doanh nghiệp nhà nước hoặc tư nhân có hợp đồng lao động từ 12 tháng trở lên, làm việc không dưới 3 tháng, có sao kê bảng lương hợp lệ.
- Có mức thu nhập ổn định hàng tháng, tối thiểu từ 3 triệu đồng trở lên.
- Tại thời điểm vay vốn, người đi vay không có nợ chú ý, nợ xấu tại bất cứ đơn vị, tổ chức tín dụng nào.
Thủ tục, giấy tờ đăng ký vay theo bảng lương
Để đăng ký vay theo lương thành công, khách hàng cần phải chuẩn bị 1 bộ hồ sơ gồm các loại giấy tờ, tài liệu cần thiết như sau:
- Giấy đề nghị vay vốn theo bảng lương của ngân hàng mà người đi vay lựa chọn.
- Ảnh chân dung 3*4 của người đi vay, yêu cầu ảnh rõ nét, không bị mờ.
- Bản photo các loại giấy tờ như hộ chiếu/ CMND/ CCCD còn hiệu lực để xác minh danh tính.
- Sổ hộ khẩu hoặc giấy đăng ký tạm trú của người đi vay.
- Bản sao hợp đồng lao động, các quyết định điều chỉnh lương, quyết định bổ nhiệm,… hoặc các giấy tờ khác có giá trị tương đương.
- Tài liệu, chứng từ chứng minh nguồn thu nhập bao gồm: bảng lương, sao kê phiếu chi lương/ tài khoản lương trong vòng 3 – 6 tháng gần nhất.
Top 5 ngân hàng cho vay theo bảng lương hạn mức cao (2024)
Hầu hết các ngân hàng hiện nay đều hỗ trợ khách hàng vay tiền theo bảng lương. Tuy nhiên, ngân hàng nào uy tín, cho vay với lãi suất thấp và hạn mức cao thì không phải ai cũng biết.
Nếu bạn vẫn chưa tìm được ngân hàng phù hợp thì tham khảo ngay top 6 ngân hàng cho vay theo lương tốt nhất ngay bên dưới nhé:
Ngân hàng Agribank
- Agribank cho khách hàng vay theo bảng lương với mức lãi suất vô cùng hấp dẫn, chỉ từ 6 – 18%/ năm.
- Hạn mức cho vay cao, dao động từ 10 – 600 triệu đồng, giúp khách hàng giải quyết các vấn đề tài chính nhanh chóng.
- Thời hạn cho vay kéo dài đến 5 năm. Khách hàng có thể tất toán khoản vay trước hạn.
- Mọi thông tin cá nhân của khách hàng được bảo mật tuyệt đối.
- Đội ngũ nhân viên tư vấn nhiệt tình, hỗ trợ làm hồ sơ miễn phí.
Ngân hàng BIDV
- BIDV áp dụng mức lãi suất từ 7% – 11,9%/ năm cho hình thức vay tiền theo lương.
- Hạn mức hỗ trợ lên đến 500 triệu đồng, thời hạn vay linh động từ 1 năm đến 6 năm.
- Giải ngân nhanh chóng chỉ trong vòng 24h, khách hàng không phải chờ đợi quá lâu.
Ngân hàng Vietcombank
- Lãi suất vay theo bảng lương mà Vietcombank đang áp dụng là 6 – 13%/ năm.
- Hạn mức vay dao động từ 25 triệu đến 500 triệu đồng.
- Thời gian thanh toán khoản vay tối đa 5 năm.
- Mọi hoạt động rút trả nợ đều được kiểm soát bằng dịch vụ VCB – SMS B@nking hoặc VCB-iB@nking.
Ngân hàng VPBank
- VPBank hỗ trợ khách hàng vay tín chấp theo lương với lãi suất hấp dẫn từ 6 – 11,2%/ năm.
- Hạn mức cho vay cao, tối đa 500 triệu đồng, không cần thế chấp tài sản.
- Thời hạn cho vay kéo dài đến 5 năm.
- Đối tượng khách hàng là bác sĩ, bộ đội, giáo viên, công an được hỗ trợ vay với lãi suất ưu đãi chỉ 1,12% với thời hạn vay kéo dài từ 1 năm đến 5 năm.
Ngân hàng Sacombank
- Lãi suất cho vay theo bảng lương mà ngân hàng Sacombank đang áp dụng là 6 – 15%/ năm.
- Hạn mức cho vay gấp 16 lần khoản lương thực tế trên hợp đồng lao động của bạn, tối đa 500 triệu.
- Thời hạn hỗ trợ kéo dài đến 60 tháng.
- Thời gian xét duyệt và giải ngân khoảng 2 – 3 ngày làm việc.
- Phương thức thanh toán khoản vay Sacombank rất linh hoạt.
Hướng dẫn các bước vay theo bảng lương đơn giản nhất
Quy trình đăng ký vay theo bảng lương gồm 5 bước, bạn tham khảo nhé:
- Bước 1: Bạn chuẩn bị đầy đủ các loại giấy tờ, hồ sơ cần thiết đến trực tiếp phòng giao dịch/ chi nhánh ngân hàng và thông báo với nhân viên về nhu cầu vay tiền theo bảng lương của bạn.
- Bước 2: Nhân viên ngân hàng sẽ đưa cho bạn mẫu đơn đề nghị đăng ký vay vốn theo lương và hỗ trợ bạn hoàn thành hồ sơ, thủ tục vay.
- Bước 3: Hồ sơ vay vốn của bạn được tiếp nhận và chuyển đến bộ phận thẩm định. Ngân hàng sẽ thẩm định theo các tiêu chí như: lịch sử tín dụng, khả năng tài chính, nơi ở,… Sau đó đưa ra quyết định có cho vay không và hạn mức cho vay là bao nhiêu.
- Bước 4: Ngân hàng sẽ thông báo kết quả thẩm định hồ sơ đến khách hàng. Nếu khách hàng đủ điều kiện và đồng ý với hạn mức mà ngân hàng đưa ra thì sẽ tiến hành ký hợp đồng tín dụng.
- Bước 5: Ngân hàng sẽ giải ngân khoản vay cho khách hàng. Nhiệm vụ của khách hàng là sử dụng vốn vay hợp lý và lên kế hoạch trả nợ đúng thời gian quy định trên hợp đồng.
Những lưu ý quan trọng cần biết khi vay tiền theo bảng lương
Để được xét duyệt khoản vay nhanh chóng cũng như hạn chế tối đa các rủi ro khi vay theo bảng lương, người đi vay cần “nằm lòng” những điều sau đây:
- Cần nắm rõ tình hình tài chính của bản thân, vay với hạn mức phù hợp để vừa có thể duy trì cuộc sống, vừa đảm bảo trả nợ đúng hạn.
- Nắm rõ những điều khoản trong hợp đồng vay như lãi suất, hạn mức, thời hạn vay cùng các khoản phí phát sinh như: phí dịch vụ, phí tất toán trước hạn, phí trả chậm,…
- Chuẩn bị đầy đủ, chính xác giấy tờ, hồ sơ cần thiết để được xét duyệt vay nhanh chóng.
- Chủ động trong việc trả nợ, tránh để quá hạn sẽ phải đóng tiền phạt rất cao, thậm chí là bị liệt kê vào danh sách khách hàng nợ xấu.
Ngoài ra, nếu bạn không đủ điều kiện để vay kèm theo bảng lương của mình (do đang thất nghiệp hoặc làm tư nhân) thì bạn có thể tham khảo thêm các đơn vị, công ty tài chính cho vay tiền online uy tín dưới đây. Vay không cần chứng minh thu nhập:
Top 5 đơn vị cho vay nhanh không chứng minh thu nhập năm 2024
Tổng hợp top 5 đơn vị cho vay tiền online chỉ cần chứng minh nhân dân mà bạn có thể lựa chọn để vay:
Tamo – Miễn phí khoản vay đầu tiên
| Đối tác | Tamo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 250 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất 30 ngày đầu |
| Phí |
|
Ưu điểm:
- Thủ tục được thực hiện bằng hình thức online, nhanh chóng, đơn giản.
- Xét duyệt hồ sơ một cách tự động, trả về kết quả sau 30 phút.
- Minh bạch các số liệu về chi phí lẫn lãi suất trong hợp đồng.
- Nhân viên của Tamo tư vấn nhiệt tình và chuyên nghiệp.
- Hỗ trợ vay tiền bất cứ khi nào bạn muốn.
Senmo – Vay tiền Online nhanh chóng
| Đối tác | Senmo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 100 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 1 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Senmo là app vay tiền đang được nhiều người dùng đánh giá cao vì các lý do sau:
- Hỗ trợ khoản vay 500k đến 4 triệu đồng khi bạn là khách hàng mới.
- Từ lần vay thứ 2: hỗ trợ khoản vay từ 2 triệu đồng đến 10 triệu đồng.
- Giải ngân nhanh chóng trong ngày.
- Chấp nhận hỗ trợ cho khách hàng vay vốn tại nhiều khu vực.
- Chính sách miễn lãi vay nếu là người đăng ký nhanh nhất trong ngày.
Doctor Đồng – Giải pháp tài chính Online
| Đối tác | Doctor Đồng |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 12 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Ưu điểm:
- Thao tác, thủ tục đăng ký đơn giản nhờ vào thiết bị di động.
- Giải ngân trong ngày.
- Đăng ký nhanh chóng.
- Lãi suất ưu đãi.
- Áp dụng mức lãi 0% và phí dịch vụ cho khách hàng mới vay lần đầu tiên.
- Dễ gia hạn khoản vay.
MoneyCat – Vay tiền online siêu tốc
| Đối tác | MoneyCat |
| Lãi suất | 12 – 18.25% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên |
| Phí |
|
Ưu điểm:
- Tiết kiệm thời gian nhờ hoàn thành hồ sơ online.
- Ngay từ lần đầu tiên, bạn đã có thể vay ở hạn mức tối đa.
- Money Cat chỉ cần CMND/ CCCD khi làm hồ sơ.
- Giải ngân trong vòng 30 phút sau khi làm hồ sơ.
- Linh hoạt trong việc trả góp.
Robocash – Vay Nhanh Trực Tuyến
| Đối tác | RoboCash |
| Lãi suất | 18.3% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 7 ngày đầu) |
| Phí |
|
Ưu điểm:
- Không phải đợi lâu nhờ quá trình tự động duyệt hồ sơ.
- Sau 5 phút đăng ký đã giải ngân tiền.
- Nếu bạn vay lần đầu sẽ được miễn lãi suất trong 7 ngày đầu.
Câu hỏi thường gặp
Ngân hàng có hỗ trợ đối tượng nợ xấu vay theo lương không?
Các ngân hàng hiện nay không hỗ trợ khách hàng thuộc nhóm nợ xấu vay tín chấp theo lương dưới bất kỳ hình thức nào.
Vay tiền theo bảng lương lừa đảo có đúng không?
Câu trả lời là không. Đây là hình thức cho vay được các ngân hàng uy tín hiện nay áp dụng. Mọi thông tin về khoản vay được công khai minh bạch, rõ ràng. Vay theo bảng lương với hạn mức cho vay cao cùng lãi suất cạnh tranh giúp khách hàng nhanh chóng giải quyết được khó khăn tài chính.
Sinh viên mới tốt nghiệp có vay tiền theo lương được không?
Để vay theo bảng lương, khách hàng phải đi làm tại doanh nghiệp có hưởng lương từ 3 tháng trở lên mới có thể vay. Vì vậy, nếu là sinh viên mới tốt nghiệp, chưa đi làm sẽ không được vay.
Kết luận
Trên đây là mọi thông tin về vay theo bảng lương mà chúng tôi muốn chia sẻ đến bạn. Hy vọng qua bài viết này, bạn đã hiểu hơn về hình thức vay tín chấp theo lương cũng như tìm được một ngân hàng cho vay uy tín, phù hợp với nhu cầu của bạn.