Hướng dẫn vay theo giấy phép kinh doanh chi tiết năm 2022

Vay theo giấy phép kinh doanh là hình thức vay vốn không cần tài sản đảm bảo dành cho các chủ cơ sở kinh doanh và doanh nghiệp đang hoạt động trên thị trường. Hạn mức cho vay vốn bằng giấy phép kinh doanh thường dao động trong khoảng từ 10 – 200 triệu đồng. 

Vậy để đăng ký gói vay theo GPKD, khách hàng cần chuẩn bị hồ sơ như thế nào? Điều kiện, lãi suất vay ra sao? Mọi thắc mắc sẽ được giải đáp chi tiết thông qua bài viết dưới đây.

Vay theo giấy phép kinh doanh là gì?

Vay tiền theo giấy phép kinh doanh (GPKD) là gói vay do các tổ chức tài chính, ngân hàng cung cấp nhằm hỗ trợ chủ cơ sở kinh doanh, doanh nghiệp vay vốn. 

Trong đó, giấy phép kinh doanh là loại giấy tờ có sự chứng nhận của cơ quan nhà nước có thẩm quyền, cấp cho đối tượng cá nhân, tổ chức, doanh nghiệp hoạt động tại một ngành nghề nhất định.

Những đối tượng được phép vay theo GPKD thường là: Hộ cá nhân kinh doanh, tiểu thương, công ty, doanh nghiệp, tổ chức,…

Lợi ích khi vay tiền theo giấy phép kinh doanh

Vay vốn bằng giấy phép kinh doanh là giải pháp tài chính được nhiều khách hàng kinh doanh tìm kiếm. Bởi khi sử dụng gói vay này, người dùng sẽ được hưởng những lợi ích như sau:

• Thời gian thực hiện thủ tục nhanh chóng, hỗ trợ chủ kinh doanh vay tiền đơn giản.
• Khách vay thanh toán trễ không bị phạt.
• Không cần sử dụng tài sản đảm bảo khi vay.
• Thời gian cho vay linh hoạt, điều chỉnh phù hợp với khả năng thanh toán nợ của người đi vay.
• Hỗ trợ khách hàng thanh toán trễ lãi trong 30 – 40 ngày với mức lãi suất thấp.
• Khi thực hiện đáo hạn sẽ không ảnh hưởng đến công việc kinh doanh.
• Cách tính lãi suất thường dựa trên dư nợ giảm dần.
• Hạn mức vay theo giấy phép kinh doanh cao hơn so với các hình thức khác, dao động trong khoảng 200 – 300 triệu đồng, hoặc thậm chí nhiều hơn nữa.
• Giải ngân tốc độ với điều kiện hồ sơ đăng ký vay tiền được thông qua.

Điều kiện để xét duyệt vay tín chấp bằng GPKD

Để xét duyệt khoản vay tín chấp bằng giấy phép kinh doanh nhanh chóng, khách hàng cần đáp ứng đầy đủ điều kiện sau:

• Là công dân hợp pháp của nước Việt Nam và đang sinh sống, làm việc tại các tỉnh/thành phố trên cả nước.
• Người đại diện cho doanh nghiệp/tổ chức đăng ký vay tiền phải trong độ tuổi từ 21 – 60.
• Tại thời điểm đăng ký vay, doanh nghiệp/tổ chức phải có doanh thu tốt trong những tháng gần nhất.
• Không có lịch sử nợ xấu tại bất kỳ đơn vị tài chính, ngân hàng nào khác.
• Doanh nghiệp/Tổ chức/Công ty/Chủ cơ sở kinh doanh phải có giấy phép đăng ký kinh doanh rõ ràng và hoạt động trên thị trường hơn 6 tháng.
• Doanh nghiệp/Tổ chức/Công ty kinh doanh các mặt hàng, dịch vụ có tính hợp pháp như: Tạp hóa, nhà hàng,…

Lãi suất, hạn mức khi vay GPKD là bao nhiêu?

Vay theo giấy phép kinh doanh có 2 hình thức chính đó là vay tín chấp và vay thế chấp. Tùy vào hình thức vay vốn khách hàng lựa chọn, hồ sơ tín dụng, quy định ngân hàng mà sẽ có lãi suất, hạn mức khác nhau. 

Chính vì vậy, khi có ý định vay vốn ngân hàng bằng giấy phép kinh doanh, khách hàng cần tìm hiểu rõ nhằm đưa ra sự lựa chọn đúng đắn. Không chỉ vậy, khách vay cũng nên tham khảo lãi suất, hạn mức tại các địa chỉ cho vay để tìm ra gói sản phẩm vay vốn phù hợp với nhu cầu nhất.

Và thông thường khi vay GPKD, lãi suất sẽ dao động trong khoảng 10%/năm, kèm theo đó là hạn mức vay từ 200 – 300 triệu đồng.

Hồ sơ vay theo gói giấy phép kinh doanh cần những gì?

Khi thực hiện vay theo giấy phép kinh doanh, người đi vay cần chuẩn bị một số giấy tờ quan trọng như sau:

• Đơn đề nghị và hợp đồng vay vốn (Làm theo mẫu của đơn vị cho vay).
• Giấy phép kinh doanh hợp pháp, có chứng nhận từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền và còn hiệu lực tại thời điểm đăng ký vay.
• Mục đích sử dụng tiền của doanh nghiệp.
• Nếu vay thế chấp với GPKD, người đi vay cần chuẩn bị tài sản đảm bảo và những giấy tờ liên quan đến tài sản.
• Có thẻ CCCD/CMND còn hiệu lực tại thời điểm đăng ký vay.
• Sổ hộ khẩu.
• Giấy tờ sao kê thuế có chứng nhận của ngân hàng trong 3 tháng gần nhất.
• Một vài giấy tờ khác do ngân hàng/Tổ chức tài chính quy định.

Hồ sơ vay có thể thay đổi tùy theo quy định của từng đơn vị, khách hàng đang có nhu cầu vay vốn qua GPKD nên liên hệ trước với phía đơn vị vay qua hotline và hỏi thông tin về hồ sơ, thủ tục nhằm tiết kiệm thời gian chuẩn bị nhé.

Quy trình đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh

Khách hàng đăng ký vay theo giấy phép kinh doanh sẽ cần phải thực hiện các bước như sau:

• Bước 1: Đến trực tiếp đơn vị cho vay theo GPKD hoặc truy cập vào website chính thức của đơn vị.
• Bước 2: Điền thông tin và gửi hồ sơ đăng ký đến đơn vị cho vay.
• Bước 3: Đơn vị tiếp nhận và tiến hành thẩm định hồ sơ đăng ký của khách hàng.
• Bước 4: Hồ sơ đăng ký vay đạt tiêu chuẩn thì đơn vị cho vay sẽ liên hệ trực tiếp để tư vấn, bao gồm: Hạn mức, thời gian cho vay, lãi suất,…
• Bước 5: Đơn vị xét duyệt hồ sơ và giải ngân vào trực tiếp tài khoản ngân hàng.

Đăng ký vay online khá tiện lợi, tối ưu thời gian và quy trình vay vốn, tuy nhiên nếu còn nhiều điều băn khoăn và chưa rõ về thao tác vay thì bạn vẫn nên tới trực tiếp văn phòng giao dịch để được nhân viên ngân hàng hỗ trợ nhé.

Top ngân hàng cho vay tín chấp bằng GPKD

Đa phần ngân hàng hoạt động trên thị trường hiện nay đều hỗ trợ đối tượng khách hàng là chủ cơ sở kinh doanh vay tín chấp bằng GPKD. Trong đó, nổi bật nhất phải là các sản phẩm vay vốn do các ngân hàng sau cung cấp:

Ngân hàng Vietcombank

Ngân hàng Vietcombank cho phép khách hàng đăng ký vay tín chấp theo GPKD với thủ tục đơn giản, xét duyệt hồ sơ nhanh chóng.

Ngân hàng Agribank

Ngân hàng Agribank hỗ trợ cho vay tín chấp giấy phép kinh doanh với lãi suất thấp, kèm theo là hạn mức tối đa lên đến 300.000.000 VND.

Ngân hàng VPBank

VPBank cung cấp gói dịch vụ vay theo giấy phép kinh doanh cho mọi đối tượng khách hàng kinh doanh, dù là cá nhân kinh doanh hay các tiểu thương,…

Khách hàng chỉ cần chuẩn bị một số giấy tờ cơ bản theo yêu cầu của VPBank là sẽ được hỗ trợ vay vốn với gói vay GPKD phù hợp.

Ngân hàng BIDV

Ngân hàng BIDV cung cấp gói dịch vụ vay sản xuất kinh doanh theo GPKD với lãi suất cạnh tranh trên thị trường, hạn mức cao và thời gian cho vay kéo dài.

Ngân hàng TPBank

Khách hàng đăng ký vay theo GPKD tại ngân hàng TPBank sẽ được hưởng lãi suất thấp cùng nhiều ưu đãi hấp dẫn.

Ngân hàng Techcombank

Ngân hàng Techcombank hỗ trợ chủ cơ sở kinh doanh/công ty/doanh nghiệp vay tín chấp theo giấy phép kinh doanh nhanh chóng, tiện lợi với thủ tục đơn giản.

Khách hàng không cần sử dụng tài sản đảm bảo để đăng ký khoản vay với ngân hàng. Chỉ cần cung cấp GPKD có chứng nhận từ cơ quan thẩm quyền và còn hiệu lực là được hỗ trợ vay vốn.

Lưu ý quan trọng để tránh rủi ro khi vay

Mọi hình thức vay vốn được cung cấp trên thị trường đều có những những rủi ro nhất định. Vay theo giấy phép kinh doanh cũng không phải là trường hợp ngoại lệ. Do đó, khách hàng cần tham khảo một vài lưu ý sau đây để tránh rủi ro trong quá trình vay vốn:

• Đảm bảo giấy phép kinh doanh sử dụng vay là hợp pháp, còn hiệu lực.
• Lựa chọn đơn vị cho vay uy tín, có danh tiếng tốt và cung cấp các gói sản phẩm, dịch vụ đáp ứng nhu cầu.
• Chuẩn bị đầy đủ hồ sơ nhằm giúp quy trình đăng ký diễn ra thuận lợi, tiết kiệm thời gian.
• Đảm bảo điểm tín dụng tốt để có ấn tượng tốt và làm nâng hạn mức vay.
• Cung cấp đầy đủ giấy tờ chứng minh mục đích vay vốn.
• Chú ý đến lãi suất cho vay và khả năng tài chính hiện tại.
• Cân nhắc kỹ càng đến khả năng thanh toán nợ trước khi đăng ký vay vốn.
• Chỉ nên vay với hạn mức phù hợp, trong khả năng chi trả của bản thân.
• Tìm hiểu kỹ đơn vị khách hàng đăng ký có áp dụng phí phạt nếu tất toán trước hạn hay không.

Giải đáp thắc mắc thường gặp

Mọi thắc mắc về hình thức vay theo giấy phép kinh doanh đã được tổng hợp và giải đáp chi tiết tại đây cho khách hàng, cùng tham khảo để có thêm kinh nghiệm vay vốn thành công nhé.

Kết luận

Qua bài viết hôm nay, hi vọng bạn đã hiểu rõ hơn về hình thức vay theo giấy phép kinh doanh là gì và phù hợp cho đối tượng khách hàng nào. Nếu bạn đang gặp khó khăn về chi phí trong quá trình mở rộng hoạt động kinh doanh thì có thể cân nhắc đến gói dịch vụ vay vốn này nhé.