Tất toán là gì – đây là câu hỏi đang được mọi người tìm kiếm nhiều hiện nay. Đây là thuật ngữ mang tính chuyên môn dễ gây nhầm lẫn giữa đáo hạn và tất toán. Vậy có mấy hình thức tất toán? Cùng tham khảo định nghĩa và cách thức tất toán khoản vay giúp quá trình vay tiền trả góp diễn ra thuận lợi và an toàn.
Định nghĩa tất toán là gì?
Tất toán khoản vay là hoạt động chấm dứt một giao dịch hoặc hợp đồng đã ký kết giữa ngân hàng, công ty tài chính và khách hàng. Có thể hiểu là người vay đã thanh toán hết khoản vay nợ trên hợp đồng hoặc kết thúc kỳ hạn gửi tiết kiệm. Tất toán có thể thực hiện trước hạn mà không cần phải đợi đến hạn ngày kết thúc hợp đồng.
Làm rõ khái niệm tất toán và đáo hạn
Tất toán và đáo hạn là hai khái niệm có nhiều điểm giống nhau. Chính vì vậy mà nhiều người đã nhầm lẫn. Vậy giữa 2 hình thức này phân biệt thế nào? Có gì giống nhau và khác nhau?
Giống nhau
- Đều hoàn tất nghĩa vụ theo hợp đồng tại thời điểm đó (thanh toán trả góp đúng hạn, gửi tiền đúng ngày quy định).
- Đối với tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Thời điểm kết thúc khoản vay đều là ngày cuối cùng trong kỳ hạn.
- Đối với tài khoản tiền gửi không có kỳ hạn: Không có ngày đáo hạn cụ thể, người vay có thể tất toán bất kỳ khi nào.
Khác nhau
- Tất toán được tiến hành khi chấm dứt hoặc kết thúc sớm trước thời hạn quy định trên hợp đồng. Đáo hạn tiến hành tại thời điểm đáo vòng chu kỳ thanh toán trả góp/tiết kiệm trong tháng tiếp theo.
- Tại thời điểm ngày đáo hạn, người vay chưa có nhu cầu tất toán, kết thúc sớm hợp đồng thì có thể đóng tiền và tiếp tục kỳ hạn theo thỏa thuận. Ngược lại, đến ngày tất toán mà không thực hiện tất toán thì tiền lãi sẽ được tính thêm (vì liệt kê sang trường hợp thanh toán trễ).
- Nếu chưa đến thời hạn mà muốn tất toán trước thì lãi suất cũng sẽ thay đổi. Tất toán đúng thời hạn thì tiền lãi và tiền gốc được tính theo cam kết trong hợp đồng.
Có bao nhiêu hình thức tất toán?
Những hình thức tất toán là gì cũng là vấn đề liên quan được nhiều người quan tâm. Hiện nay, mỗi loại hợp đồng giao dịch tài chính sẽ có một loại tất toán khác nhau. Tham khảo các hình thức tất toán phổ biến sau:
Tất toán tài khoản ngân hàng
Là việc kết thúc tài khoản đã mở trước đó khi không còn nhu cầu sử dụng. Người vay cần chuẩn bị CMND, hộ khẩu và hợp đồng đã ký kết theo quy định đến trực tiếp nơi cho vay để thực hiện tất toán.
Tất toán khoản vay
Là hoàn thành khoản vay giữa bên vay và bên cho vay khi đến hạn. Đặc biệt, loại tất toán này có thể thực hiện trước hạn, không cần ngày kết thúc hợp đồng và không phải đóng thêm bất kỳ khoản phí nào.
Tất toán khoản vay trước hạn
Khi thực hiện tất toán trước hạn, người vay cần thanh toán một khoản phí theo quy định trong hợp đồng. Tuỳ vào mỗi nơi vay và thời gian tất toán khác nhau sẽ có mức phí phạt khác nhau.
Tất toán tài khoản tiết kiệm
Là việc ngân hàng cho phép khách hàng rút tất toán số tiền tiết kiệm đã gửi. Nếu tất toán trùng thời điểm đáo hạn sẽ nhận được cả gốc lẫn lãi. Ngược lại, đến thời điểm đáo hạn nhưng chưa muốn tất toán có thể làm thủ tục tiếp tục gửi tiết kiệm.
Vì sao tất toán khoản vay trước hạn phải chịu thêm phí?
Một số người vay đang thắc mắc tại sao tất toán khoản vay trước hạn nhưng lại bị phạt. Vậy mức phạt tất toán là gì và tại sao lại có phí này?
Trên thực tế, việc tất toán sớm sẽ ảnh hưởng đến khả năng điều tiết dòng tiền của đơn vị cho vay gây ra những tổn thất về chi phí trong quản lý. Do vậy, phí phạt là một cách thức để họ bù đắp những tổn thất đó và được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn.
Mức phí phạt tất toán trước hạn tùy thuộc vào thời gian thực hiện và quy định của đơn vị cho vay. Tuy nhiên, sau khoảng thời gian nhất định thường là ½ thời hạn hợp đồng, các đơn vị cho vay sẽ miễn phí thanh toán trước hạn. Sau đây là ví dụ một số đơn vị cho vay tiêu biểu:
- Home Credit: 15% số tiền gốc còn lại.
- FE Credit: 5% số tiền gốc còn lại.
- Vietinbank: 2% số tiền gốc còn lại.
- Sacombank: 3 – 5% số tiền gốc còn lại.
- Vietcombank: 0.5 – 1% số tiền gốc còn lại.
- Shinhanbank: 1% số tiền gốc còn lại.
Thủ tục và cách thức tất toán thế nào?
Khi thực hiện tất toán khoản vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính, người vay cần chuẩn bị những giấy tờ cần thiết mà đơn vị cho vay yêu cầu. Bao gồm:
- Hợp đồng đã ký kết cần tất toán.
- Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.
- Các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu đơn vị cho vay.
Đối với một số đơn vị sử dụng hợp đồng cho vay điện tử, khách hàng chỉ cần mang CMND đến chi nhánh để tiến hành tất toán khoản vay. Để kết thúc hợp đồng vay, người vay cần thực hiện các bước sau:
- Bước 1: Kiểm tra và tính toán tổng số tiền cần phải thanh toán. Người vay cần xác định khoản tiền vay bao gồm tiền gốc, tiền lãi và các khoản phí theo quy định của đơn vị cho vay.
- Bước 2: Đối chiếu số liệu. Căn cứ vào thông tin trên hợp đồng tín dụng tính toán lại số tiền cần phải thanh toán và yêu cầu tất toán với đơn vị cho vay.
- Bước 3: Thanh toán khoản vay. Người vay tiến hành nộp tiền theo số liệu để tất toán khoản vay.
- Bước 4: Thanh lý hợp đồng. Khách hàng ký biên bản xác nhận thanh lý hợp đồng tín dụng đã tất toán và hoàn thành nghĩa vụ trả nợ ngân hàng.
- Bước 5: Giải ngân khoản vay. Thực hiện giải ngân và xóa thế chấp tài sản đối với khoản vay có tài sản đảm bảo.
Tham khảo một số đơn vị cho vay tiền online uy tín
Ngoài vay tiền ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo thêm hình thức vay tiền online. Hình thức này sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật, điển hình như: thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, không cần đến trực tiếp gặp mặt, đăng ký trực tuyến hoàn toàn.
Và sau đây là một số đơn vị cho vay tiền online nhanh uy tín phổ biến được người dùng đánh giá cao:
Tamo
Đơn vị cung cấp khoản vay tiền trả góp với kỳ hạn linh hoạt 90 – 180 ngày. Đặc biệt, người dùng sẽ được miễn phí 0% lãi suất lần đầu vay trong 30 ngày.
| Đối tác | Tamo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 250 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất 30 ngày đầu |
| Phí |
|
Doctor Đồng
Khoản vay có hạn mức từ 1-10 triệu trong thời hạn 3 – 12 tháng và được đánh giá tốt nhất thời điểm hiện tại. Người vay hưởng ưu đãi 0% lãi suất trong 30 ngày đầu và hỗ trợ đối tượng khách hàng có nợ xấu.
| Đối tác | Doctor Đồng |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 12 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Money Cat
Đơn vị cung cấp khoản vay trả góp chỉ cần CMND với hạn mức từ 1 – 10 triệu trong thời gian 10 – 30 ngày. Khoản vay đơn giản với khả năng duyệt tự động và có ưu đãi 0% lãi suất vay lần đầu.
| Đối tác | MoneyCat |
| Lãi suất | 12 – 18.25% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên |
| Phí |
|
Vamo
Gói vay Vamo có hạn mức 1 – 15 triệu trong 30 ngày với lãi suất 20%/năm và tỷ lệ duyệt trên 95%. Hơn nữa, người dùng đăng ký vay online sẽ được nhận ưu đãi 0% lãi suất và phí vay lần đầu.
| Đối tác | Vamo |
| Lãi suất | 12 – 18.25% |
| Hạn mức | 500 ngàn - 15 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Tiền Ơi
Đơn vị hỗ trợ người vay với lãi suất 0.01% trong lần vay đầu. Đặc biệt, gói vay có hạn mức lên đến 10 triệu trong 180 ngày và chấp nhận đối tượng vay trên 18 tuổi.
| Đối tác | Tiền Ơi |
| Lãi suất | 12 – 18,25% |
| Hạn mức | 500 ngàn - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Kết luận
Những thông tin cơ bản về định nghĩa tất toán là gì, thủ tục và quy trình thực hiện tất toán khoản vay thế nào đã được tóm lại trong bài viết này. Hy vọng, qua đây giúp người vay phân biệt giữa tất toán và đáo hạn đảm bảo thực hiện đúng trách nhiệm và quyền lợi của mình.