Với bảo hiểm nhân thọ bạn có thể dễ dàng vay được tiền với thủ tục đơn giản, lãi suất thấp và thời gian giải ngân nhanh chóng nếu tìm được đơn vị hỗ trợ cho vay uy tín. Và nếu như bạn đang có ý định vay theo bảo hiểm nhân thọ thì hãy tham khảo ngay các thông tin trong bài viết dưới đây nhé.
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tín chấp không cần phải thế chấp tài sản và cũng không cần phải có các giấy tờ chứng minh thu nhập. Hình thức vay này thường được các ngân hàng và công ty tài chính hỗ trợ cho mọi đối tượng khách hàng có mua các sản phẩm hợp đồng bảo hiểm mua nhân thọ tại những công ty bảo hiểm lớn.
Khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có hiệu lực tối thiểu từ 12 tháng trở lên là đã có thể vay được tiền tiêu dùng cá nhân mà không cần phải có người bảo lãnh.
Lý do bảo hiểm nhân thọ có thể vay được tiền tại các ngân hàng hoặc công ty tài chính là vì bảo hiểm nhân thọ cũng được xem như một sự đảm bảo về mặt tài chính của người đi vay bởi chính công ty bảo hiểm.
Hơn nữa, người mua bảo hiểm nhân thọ thường là những đối tượng có ý thức rất cao trong việc bảo vệ cuộc sống của mình, hạn chế những rủi ro về mặt tài chính khi không may xảy ra những vấn đề về sức khỏe. Điều này chính là căn cứ để đơn vị cho vay giải ngân vì về bản chất vay theo bảo hiểm nhân thọ cũng là một hình thức vay tín chấp.
Ưu điểm nổi bật khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Ngoài việc có thể vay được tiền mà không cần thế chấp tài sản, không cần người bảo lãnh thì hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ còn có những ưu điểm rất đáng chú ý như:
- Có nhiều đơn vị hỗ trợ cho vay tiền online giúp khách hàng tiết kiệm được nhiều thời gian và công sức đi lại.
- Lãi suất vay tín chấp theo bảo hiểm nhân thọ tương đối thấp so với những hình thức vay tín chấp khác.
- Hạn mức cho vay bằng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ tương đối cao, có thể cao gấp 100 lần số tiền mà người đi vay đóng bảo hiểm mỗi tháng.
- Thời gian thẩm định hồ sơ vay rất nhanh chóng, hồ sơ đơn giản, nhận tiền giải ngân khoản vay chỉ sau 24h làm việc.
- Khách hàng vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ sẽ không phải mất phí dịch vụ làm hồ sơ.
- Có thể tất toán khoản vay trước hạn bất kỳ khi nào khi bạn đảm bảo đủ khả năng về tài chính.
- Khoản vay hoàn toàn không làm ảnh hưởng đến các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm cũng như giá trị của Bảo hiểm nhân thọ.
Top 4 Vay theo bảo hiểm nhân thọ uy tín và lãi thấp nhất 2024
Nếu như bạn đang muốn tìm đơn vị cho vay theo bảo hiểm nhân thọ uy tín và áp dụng mức lãi suất khoản vay thấp thì hãy tham khảo ngay 1 trong 4 đơn vị như sau:
FE Credit
Đây là công ty tài chính khá nổi tiếng tại nước ta hiện nay với rất nhiều sản phẩm cho vay tài chính đa dạng. Trong đó nổi bật là hình thức cho vay tín chấp theo sổ bảo hiểm nhân thọ với nhiều lợi ích vượt trội khiến khách hàng ngày càng ưa chuộng.
- Hạn mức cho vay dao động từ 10 triệu đến tối đa 100 triệu.
- Thời gian vay linh hoạt theo nhu cầu của khách hàng, thường là từ 6 – 36 tháng.
- Lãi suất cố định áp dụng cho hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ là từ 1,66% – 2,17%/ 1 tháng (tính theo dư nợ giảm dần 2,83% – 3,7%).
- Vay theo hình thức trả góp thì sẽ phải trả 1 phần gốc và lãi theo hàng tháng.
Mirae Asset
Mirae Asset là một trong những đơn vị cho vay tài chính theo bảo hiểm nhân thọ đang được rất nhiều khách hàng tin tưởng và ủng hộ bởi những ưu điểm vượt trội như sau:
- Khách hàng có thể vay được tiền với hạn mức cao từ 10 – 100 triệu mà chỉ cần có CMND/ CCCD, sổ hộ khẩu và hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Kỳ hạn thanh toán tại Mirae Asset khá linh hoạt từ 6 – 36 tháng.
- Lãi suất cố định mà Mirae Asset đang áp dụng là 1,67%/ 1 tháng (thanh toán theo số dư nợ giảm dần 2,92%/ 1 tháng).
SHB Finance
SHB Finance hiện đang cung cấp dịch vụ vay tiền nhanh theo hợp đồng bảo hiểm với các thông tin về khoản vay rất rõ ràng và chất lượng dịch vụ tốt nên đã thu hút được sự quan tâm của nhiều khách hàng.
- Số tiền cho vay theo hình thức vay theo bảo hiểm nhân thọ dao động từ 10 – 70 triệu VND.
- Lãi suất cố định đang được SHB Finance áp dụng là 1,67%/ 1 tháng (giảm dần tính mức là 2,85%)
- Thời hạn cho vay theo bảo hiểm nhân thọ từ 6 – 36 tháng.
Mcredit
Mcredit chưa bao giờ khiến khách hàng thất vọng về chất lượng dịch vụ cho vay tài chính của mình. Đơn vị luôn không ngừng nỗ lực để mang lại cho khách hàng nhiều sự thuận lợi và dễ dàng nhất. Với hình thức vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ tại Mcredit có nhiều ưu điểm như sau:
- Ưu đãi mức lãi suất 0% khi khách hàng vay trong 3 tháng đầu tiên.
- Không cần thế chấp tài sản và miễn phí hồ sơ.
- Số tiền cho vay dao động trong khoảng 10 – 70 triệu VND, tuỳ theo độ uy tín của khách hàng.
- Lãi suất cố định trong khoảng 1,66% – 2,17%/ 1 tháng (tính theo số dư nợ giảm dần 2,83% – 3,7%/ 1 tháng)
- Thời hạn cho vay tại Mcredit là từ 6 – 36 tháng.
Điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ
Khi muốn công ty tài chính hay ngân hàng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ thì bạn cần phải thỏa mãn được những điều kiện cơ bản như sau:
- Là công dân hợp pháp của Việt Nam và có đủ năng lực để chịu trách nhiệm trước pháp luật về các hành vi dân sự.
- Có mức thu nhập theo lương hàng tháng tại đơn vị đang công tác.
- Mức phí đóng bảo hiểm hàng tháng phải từ 3 triệu/ 1 năm trở lên.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ phải có hiệu lực được 1 năm trở lên tính từ khi ký kết.
- Khách hàng hiện không bị nợ xấu hay nợ chú ý.
- Khách hàng đi vay là người đứng tên hợp pháp trên sổ bảo hiểm nhân thọ thuộc những công ty bảo hiểm đang hoạt động trong nước.’
Thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ
Hồ sơ vay theo bảo hiểm nhân thọ rất đơn giản, bạn chỉ cần chuẩn bị những giấy tờ như sau:
- CMND/ CCCD và sổ hộ khẩu bản gốc, còn hạn và không bị rách nát.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Hoá đơn đóng phí bảo hiểm nhân thọ gần nhất.
- Giấy đề nghị xin vay vốn theo đúng mẫu mà bên đơn vị cho vay cung cấp.
Quy trình vay tiền trả góp theo bảo hiểm nhân thọ
Quy trình vay tiền trả góp theo bảo hiểm nhân thọ tại các đơn vị tài chính hoặc tại các ngân hàng diễn ra rất nhanh chóng, theo các bước như sau:
- Bước 1: Khách hàng mang hồ sơ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ đến chi nhánh ngân hàng, tổ chức tín dụng để nêu yêu cầu muốn vay và nộp hồ sơ cho nhân viên tài chính để nhận được sự tư vấn trực tiếp.
- Bước 2: Sau khi đơn vị cho vay tiếp nhận hồ sơ thì thẩm định hồ sơ và thông báo cho khách hàng chính xác hạn mức vay mà khách hàng sẽ được hỗ trợ, thời hạn vay cùng với các thông tin về lãi suất hàng tháng, số tiền cần phải thanh toán hàng tháng và những điều khoản mà đơn vị cho vay đề ra theo quy định.
- Bước 3: Khi người đi vay tiếp nhận thông tin về hợp đồng của mình, nếu như đồng ý thì đơn vị cho vay sẽ tiến hành soạn hợp đồng. Còn nếu như khách hàng không đồng ý thì có thể từ chối ký kết hợp đồng vay bất cứ lúc nào.
- Bước 4: Sau khi hợp đồng cho vay theo bảo hiểm nhân thọ được ký kết thì đơn vị cho vay sẽ nhanh chóng giải ngân cho khách hàng và khách hàng sẽ có nghĩa vụ phải thanh toán cả gốc lẫn lãi lại cho công ty tài chính hoặc ngân hàng cho vay.
Lãi suất của khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Tuỳ theo quy định của mỗi ngân hàng hoặc đơn vị tài chính và thời hạn vay mong muốn của khách hàng mà mức lãi suất sẽ được đưa ra nhằm đảm bảo tính phù hợp với từng khoản vay cũng như điều kiện trả nợ của khách hàng. Tuy nhiên, mức lãi suất theo bảo hiểm nhân thọ tại các đơn vị cho vay hiện nay đều sẽ trong khoảng 1.66%-2,17%/ tháng.
Cách tính lãi suất khoản vay tiền nhanh theo bảo hiểm nhân thọ
- Công thức tính lãi suất dựa trên dư nợ giảm dần với số tiền phải trả là cố định:
- Số tiền người đi vay phải trả hàng tháng = [Số tiền vay* lãi suất tháng*(1+ lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [1+lãi suất tháng)^thời hạn vay-1]
- Công thức tính lãi trên dư nợ giảm dần với số tiền phải trả sẽ giảm dần:
- Tiền gốc người đi vay phải trả hàng tháng = Số tiền vay/thời gian vay
Ngoài ra bạn còn có thể tham khảo thêm các đơn vị cho vay tiền online uy tín hiện nay cho phép vay tiền chỉ cần CMND/ CCCD, không cần có bảo hiểm nhân thọ sau đây:
Top 5 đơn vị cho vay tiền online chỉ cần CMND năm 2024
Tamo – Miễn phí khoản vay đầu tiên
| Đối tác | Tamo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 250 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất 30 ngày đầu |
| Phí |
|
Doctor Đồng – Giải pháp tài chính Online
| Đối tác | Doctor Đồng |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 12 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Findo – Miễn phí khoản vay đầu tiên
| Đối tác | Findo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 250 ngàn - 15 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (30 ngày đầu) |
| Phí |
|
Robocash – Vay Nhanh Trực Tuyến
| Đối tác | RoboCash |
| Lãi suất | 18.3% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 7 ngày đầu) |
| Phí |
|
Senmo – Vay tiền Online nhanh chóng
| Đối tác | Senmo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 100 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 1 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Các câu hỏi thường gặp
Không đứng tên trên bảo hiểm nhân thọ thì có vay được tiền không?
Nếu không đứng tên trên bảo hiểm nhân thọ bạn sẽ không thể vay được tiền. Nếu muốn vay được tiền thì bạn cần phải sang nhượng tên trên bảo hiểm nhân thọ và phải đáp ứng được 3 điều kiện như sau:
- Thời gian đổi tên bảo hiểm nhân thọ phải được 1 năm tính từ ngày thực hiện đổi tên người mua trên hợp đồng bảo hiểm thành công.
- Phải có giấy xác nhận thay đổi quyền sở hữu bảo hiểm nhân thọ của công ty bảo hiểm.
- Có đầy đủ các hóa đơn, chứng từ đóng phí hoặc xác nhận việc đóng phí đầy đủ trong vòng 6 tháng gần nhất từ công ty bảo hiểm nhân thọ đang cung cấp.
Vay theo bảo hiểm nhân thọ mất phí dịch vụ là bao nhiêu?
Khi lựa chọn vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, bạn sẽ được miễn phí hoàn toàn phí dịch vụ. Ngoài ra, nếu muốn được hỗ trợ chi tiết thì bạn có thể gọi điện đến tổng đài để được tư vấn kịp thời.
Không có hoá đơn đóng phí thì có vay được tiền bằng bảo hiểm nhân thọ không?
Nếu không có hoá đơn đóng phí thì bạn sẽ không thể vay được tiền. Với trường hợp bạn đóng phí theo hình thức chuyển khoản thì phải xin giấy xác nhận có dấu đỏ của ngân hàng.
Có những hình thức vay tiền tiêu dùng nào khác không?
Nếu như không đủ điều kiện để vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ thì bạn có thể lựa chọn các hình thức vay tiền không thế chấp để tiêu dùng khác như:
- Vay theo giấy đăng ký xe.
- Vay tiền tín chấp theo bảng lương
- Vay tiền nhanh theo hóa đơn điện
- Vay tiền theo sao kê số dư trong tài khoản ngân hàng
- Vay theo sim số đẹp Viettel, Vina, Mobi …
Tổng kết
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tiền tiêu dùng mang lại cho bạn nhiều lợi ích. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn thì bạn cần phải chú ý thanh toán đúng hạn và phải có kế hoạch trả nợ hợp lý, tránh việc thanh toán quá hạn sẽ bị đánh nợ xấu và phạt lãi cao.