Muốn vay tiền để giải quyết khó khăn tài chính nhưng không có tài sản thế chấp thì phải làm sao? Đừng lo lắng, vay theo sao kê tài khoản ngân hàng không cần tài sản đảm bảo, lãi suất cạnh tranh, hạn mức cao, giải ngân ngay trong ngày sẽ giúp bạn vượt qua khó khăn này.
Hãy cùng Banker khám phá top 5 đơn vị cho vay theo sao kê tài sản ngân hàng online uy tín nhất hiện nay nhé!
Mục lục
Tìm hiểu vay theo sao kê tài khoản ngân hàng là gì?
Vay theo sao kê tài khoản ngân hàng hiểu đơn giản là hình thức vay tín dụng nhanh trong ngày không cần tài sản thế chấp. Theo đó, đơn vị cho vay sẽ căn cứ vào sự biến động số dư tài khoản của người đi vay trong vòng 4 – 6 tháng gần nhất để quyết định hạn mức cho vay phù hợp.
Có rất nhiều khách hàng nhầm tưởng rằng vay theo sao kê tài khoản ngân hàng chính là vay vốn theo bảng lương. Tuy nhiên, vay theo lương nghĩa là tổ chức cho vay sẽ chỉ căn cứ vào mức lương được chuyển vào tài khoản của khách hàng trong một ngày nhất định để xét duyệt khoản vay.
Trong khi đó, thông qua các giao dịch khác trong tài khoản cũng nói lên khả năng tài chính của người đi vay. Bởi lẽ đó mà gói vay theo sao kê tài khoản ngân hàng được nhiều đơn vị cho vay áp dụng để đáp ứng nhu cầu tài chính của khách hàng.
Top 5 đơn vị cho vay theo sao kê tài khoản ngân hàng (2024)
Hiện nay, hình thức vay vốn theo sao kê tài khoản ngân hàng được rất nhiều tổ chức tài chính hỗ trợ. Trong đó, 5 đơn vị mà chúng tôi tổng hợp dưới đây là những cái tên được đánh giá cao hiện nay nhờ độ uy tín cùng dịch vụ hỗ trợ khách hàng tốt:
SHB Finance
| Đối tác | SHB Finance |
| Lãi suất | 19,2 – 32,4% |
| Hạn mức | 10 triệu - 70 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
SHB Finance là công ty tài chính nổi tiếng, được hậu thuẫn bởi ngân hàng SHB. SHB Finance mang đến cho khách hàng nhiều gói vay với lợi ích vượt trội, vay theo sao kê tài khoản ngân hàng là một trong số đó.
- SHB Finance hỗ trợ khách hàng vay với hạn mức từ 10 triệu đến 70 triệu đồng.
- Thời hạn vay linh hoạt, kéo dài từ 6 tháng đến 3 năm giúp giảm bớt áp lực trả nợ.
- Mức lãi suất áp dụng từ 19,2% – 32,4%/ năm được tính theo dư nợ gốc.
Mirae Asset
| Đối tác | Mirae Asset Finance |
| Lãi suất | 19 – 63% |
| Hạn mức | 5 triệu - 100 triệu |
| Thời hạn | 6 – 48 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Là một trong những tập đoàn tài chính lớn nhất Hàn Quốc hiện nay, Mirae Asset cung cấp các dịch vụ tài chính đa dạng, nhiều chương trình ưu đãi hấp dẫn. Khi vay theo sao kê tài sản ngân hàng online tại Mirae Asset, bạn sẽ nhận được các lợi ích:
- Mirae Asset áp dụng mức lãi suất cạnh tranh 19 – 63%/năm.
- Hạn mức vay lên đến 100 triệu đồng.
- Thời gian vay tối thiểu 6 tháng và tối đa là 4 năm.
Fe Credit
| Đối tác | FE Credit |
| Lãi suất | 21 – 39% |
| Hạn mức | 10 triệu - 70 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Là công ty tài chính hàng đầu Việt Nam, Fe Credit hỗ trợ khách hàng gói vay theo sao kê tài khoản ngân hàng với lãi suất cực ưu đãi, điều kiện và thủ tục vay đơn giản, giải ngân nhanh chóng:
- Hạn mức Fe Credit hỗ trợ vay theo sao kê tài khoản ngân hàng lên đến 70 triệu.
- Thời hạn vay trả góp kéo dài đến 3 năm.
- Mức lãi suất áp dụng dao động từ 21% – 39%/ năm.
- Khách hàng chỉ cần cung cấp CCCD/ CMND và sao kê tài khoản ngân hàng 4 tháng gần nhất là đã có thể vay tiền.
MCredit
| Đối tác | Mcredit |
| Lãi suất | 14,05 – 38,59% |
| Hạn mức | 3 triệu - 100 triệu |
| Thời hạn | 6 – 36 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
MCredit hiện là tổ chức tài chính có tốc độ tăng trưởng vượt bậc hiện nay. Các gói vay tại MCredit vô cùng đa dạng như vay theo lương, vay theo bảo hiểm nhân thọ, vay thế chấp tài sản,… Gói vay theo sao kê tài sản ngân hàng mà MCredit hỗ trợ có nhiều ưu điểm vượt trội như:
- Hạn mức lên đến 100 triệu đồng, giải ngân nhanh chóng.
- Mức lãi suất mà MCredit áp dụng khoảng 14,05% – 38,59%.
- Thời gian trả góp kéo dài đến 36 tháng.
Shinhan Finance
Shinhan Finance tuy là công ty tài chính mới xuất hiện ở Việt Nam nhưng đã chiếm được nhiều thiện cảm của khách hàng bởi chất lượng phục vụ chu đáo, đa dạng sản phẩm cho vay và đặc biệt là mức lãi suất thấp hơn nhiều so với các công ty tài chính khác.
Shinhan Finance cũng đang cung cấp dịch vụ cho vay tiền theo sao kê ngân hàng với những đặc điểm như sau:
- Hạn mức cho vay tại Shinhan Finance là từ 10-100 triệu đồng.
- Thời hạn vay từ 12 -48 tháng.
- Mức lãi suất mà Shinhan Finance đang áp dụng với hình thức vay theo sao kê ngân hàng là 18 %/ năm.
| Đối tác | Shinhan Finance |
| Lãi suất | 18% |
| Hạn mức | 300 triệu |
| Thời hạn | 48 tháng |
| Thu nhập | 4 triệu |
| Phí |
|
Lợi ích vượt trội khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
Hiện nay, hình thức vay tiền theo sao kê số dư tài khoản ngân hàng rất phổ biến và được nhiều người lựa chọn bởi những ưu điểm nổi bật sau đây:
- Quy trình, thủ tục vay đơn giản, khách hàng không cần phải chuẩn bị thủ tục, giấy tờ rườm rà, không cần phải chứng minh nguồn tài chính hay cung cấp tài sản đảm bảo.
- Người đi vay chỉ cần cung cấp các thông tin cá nhân, thẻ căn cước hoặc chứng minh thư và sao kê tài khoản ngân hàng trong 4 tháng gần nhất là có thể vay.
- Hạn mức khoản vay theo hình thức này khá cao, có thể lên đến 100 triệu đồng, phù hợp với khách hàng cần vốn mua xe, thuê nhà, kinh doanh nhỏ,…
- Mức lãi suất cạnh tranh, từ 1,6%/ tháng trở lên.
- Thời hạn trả góp trung bình từ 6 tháng đến 36 tháng. Một số đơn vị cho vay hỗ trợ trả góp kéo dài đến 60 tháng.
- Quá trình đăng ký, xét duyệt, thẩm định hồ sơ và giải ngân trong khoảng 1 – 3 ngày làm việc.
Một số hạn chế khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
Ngoài những lợi ích nổi bật mà gói vay theo sao kê tài khoản ngân hàng mang đến, trước khi quyết định vay, bạn cũng nên cân nhắc những hạn chế dưới đây:
- Chỉ những khách hàng sở hữu bản sao kê tài khoản ngân hàng có đóng dấu mộc đỏ xác nhận của ngân hàng mở tài khoản mới được chấp nhận vay.
- Người đi vay phải là chủ tài khoản ngân hàng và tài khoản đó phải được sử dụng tối thiểu là 12 tháng.
- Khách vay có thể tất toán khoản vay trước thời hạn, nhưng sẽ phải chịu phí phí tất toán dao động từ 3 – 5% dư nợ gốc còn lại.
- Mức lãi suất khách hàng phải chịu cao hơn hẳn so với hình thức vay tiền có tài sản đảm bảo.
- Nếu không trả nợ đúng thời hạn quy định thì người đi vay cần phải gia hạn khoản vay với mức phí là 3 – 5%.
- Người đi vay có thể bị khởi kiện nếu không trả nợ đúng thời hạn hoặc không đóng đủ phí gia hạn vay.
Điều kiện cần đáp ứng khi vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
Mặc dù hình thức vay theo sao kê tài khoản ngân hàng khá dễ dàng, đơn giản, song để được đơn vị cho vay chấp nhận hồ sơ, bạn phải đáp ứng một số yêu cầu cơ bản sau đây:
- Đối tượng khách hàng là công dân Việt Nam nằm trong độ tuổi lao động từ 20 tuổi đến 60 tuổi, đang sinh sống, học tập và làm việc tại các địa bàn trên cả nước.
- Khách hàng có tài khoản còn sử dụng tại bất cứ ngân hàng nào, có phát sinh giao dịch thường xuyên hàng tháng.
- Khách hàng không có khoản vay thế chấp tại bất cứ ngân hàng, đơn vị cho vay nào.
- Có công việc, nguồn thu nhập ổn định, tối thiểu 3 triệu trở lên để đảm bảo khả năng thanh toán nợ đúng quy định trong hợp đồng.
- Khách hàng không có nợ chú ý, nợ xấu tại bất cứ đơn vị cho vay nào.
Vay theo sao kê tài sản ngân hàng online cần chuẩn bị thủ tục gì?
Một bộ hồ sơ đúng chuẩn bao gồm những loại giấy tờ gì? Câu trả lời có ngay bên dưới, bạn nhớ lưu lại nhé:
- Thẻ căn cước hoặc chứng minh thư còn hiệu lực sử dụng, nguyên vẹn, hình ảnh rõ nét, không bị rách nát hay tẩy xóa.
- Sổ hộ khẩu photo nguyên cuốn đầy đủ 16 trang đã công chứng chưa quá 3 tháng.
- Bản sao kê tài khoản ngân hàng 3 hoặc 4 tháng gần nhất theo quy định của tổ chức cho vay.
Lưu ý: Để tránh vay phải tín dụng đen, người đi vay cần chuẩn bị bản photo để nhân viên tín dụng đối chiếu với bản gốc. Tuyệt đối không được giao giấy tờ bản gốc cho bên đại diện của đơn vị cho vay.
Lãi suất và hạn mức khoản vay theo sao kê tài khoản ngân hàng
Mỗi công ty tài chính, tổ chức tín dụng sẽ có quy định về hạn mức và lãi suất vay khác nhau. Thông thường, mức lãi suất khoản vay theo sao kê tài khoản ngân hàng sẽ dao động từ 1,6% – 3,11%/ tháng.
Hạn mức cho vay có thể lên đến 100 triệu đồng với thời gian trả góp kéo dài từ 6 tháng đến 36 tháng.
Bên cạnh lãi suất, khách hàng sẽ phải chịu một số loại phí khác như phí trả trễ hạn, phí dịch vụ thu hộ, phí dịch vụ, phí bảo hiểm,…
Hướng dẫn vay theo sao kê tài khoản ngân hàng cực nhanh chóng
Quy trình các bước vay theo sao kê tài khoản ngân hàng khá đơn giản, bạn có thể đăng ký online hoặc đến văn phòng/ chi nhánh của tổ chức cho vay và thực hiện theo hướng dẫn sau:
- Bước 1: Chuẩn bị đầy đủ các giấy tờ, hồ sơ và nộp cho nhân viên tại đơn vị cho vay.
- Bước 2: Đơn vị cho vay tiếp nhận hồ sơ của bạn và nhập các thông tin lên hệ thống của đơn vị.
- Bước 3: Bộ phận thẩm định sẽ tiến hành xem xét, thẩm định khoản vay và quyết định hồ sơ có đạt chuẩn hay không. Sau đó đưa ra hạn mức cho vay phù hợp.
- Bước 4: Bên cho vay sẽ thông báo kết quả thẩm định bằng cách gọi trực tiếp, qua SMS hoặc gửi email
- Bước 5: Nếu khách hàng đồng ý với các điều khoản vay thì sẽ tiến hành ký hợp đồng vay vốn.
- Bước 6: Đơn vị cho vay giải ngân khoản vay cho khách hàng. Nhiệm vụ của người đi vay là sử dụng tiền vay một cách hợp lý và thanh toán nợ đúng hạn quy định.
Một số lưu ý khi vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng
Nếu muốn hồ sơ của bạn nhanh chóng được duyệt cũng như hạn chế tối đa rủi ro dẫn đến “tiền mất tật mang” bạn cần lưu ý những vấn đề dưới đây:
- Tìm hiểu kỹ tổ chức cho vay có địa chỉ trụ sở rõ ràng không, có hoạt động hợp pháp không, các điều khoản vay có minh bạch, rõ ràng hay không?
- Tổ chức tín dụng chấp nhận sao kê tài khoản của mọi Ngân hàng nhà nước, Ngân hàng thương mại cổ phần đang hoạt động trong nước như Agribank, TPBank, Vietcombank, Vietinbank,…
- Tỷ lệ xét duyệt cao đối với các tài khoản thường xuyên phát sinh các giao dịch nhận – chuyển tiền trong tháng chứ không riêng giao dịch nhận lương.
- Quy trình đăng ký và xét duyệt có thể bỏ qua bước thẩm định trong trường hợp người đi vay có lịch sử tín dụng tốt, không nợ xấu hay nợ chú ý tại bất cứ đâu.
- Chủ động thanh toán khoản nợ cả gốc lẫn lãi đúng thời gian quy định, tránh quá hạn phải chịu phí phạt trả chậm cao và bị liệt kê vào danh sách đối tượng nợ xấu trên hệ thống CIC.
Câu hỏi thường gặp
Vay tiền theo sao kê tài khoản ngân hàng là lựa chọn hợp lý?
Đây là hình thức vay rất phổ biến, là lựa chọn phù hợp với những bạn đang cần tiền để đầu giải quyết khó khăn tài chính nhưng không có tài sản thế chấp, không thể chứng minh thu nhập,…
Tuy nhiên, vay theo sao kê tài khoản cũng tồn tại những hạn chế. Các chuyên gia tài chính nhận định đây là hình thức vay rủi ro cao nếu người đi vay không tìm được tổ chức cho vay uy tín. Vì vậy, bạn cần nghiên cứu và cân nhắc thật kỹ trước khi vay.
Thanh toán hợp đồng vay theo sao kê tài khoản ngân hàng như thế nào?
Khách hàng có thể thanh toán khoản vay bằng những cách như: nộp tiền trực tiếp tại bưu điện hoặc chi nhánh ngân hàng gần nhất, chuyển tiền qua internet banking, thanh toán qua ví điện tử hoặc các cửa hàng liên kết như FPT shop, Điện máy xanh,…
Khách hàng nợ xấu có thể vay theo sao kê tài khoản ngân hàng không?
Hầu hết các tổ chức tín dụng hiện nay không hỗ trợ khách hàng nợ xấu vay theo sao kê tài khoản ngân hàng.
Kết luận
Mọi thông tin xoay quanh hình thức vay theo sao kê tài khoản ngân hàng đã được Banker “bật mí” qua bài viết này. Hy vọng, bạn hiểu hơn về hình thức vay này cũng như lựa chọn được đơn vị cho vay uy tín.