Top 8 trang vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất năm 2024

Vay tiêu dùng lãi suất thấp như thế nào? Vay tiêu dùng cá nhân lãi suất thấp ở đâu? Hiện nay có các ngân hàng hay công ty tài chính uy tín nào đang áp dụng gói vay này?… Có rất nhiều câu hỏi tương tự như thế được gửi về hộp thư của chúng tôi. Điều này cho thấy các bạn đang rất quan tâm và rất muốn tìm hiểu kỹ để tránh bị lừa đảo phải không?

Và chủ đề bài viết hôm nay, chúng tôi sẽ giải đáp cho bạn tất tần tật về hình thức vay tiêu dùng lãi suất thấp, để bạn có thể hiểu đúng hơn về nó và tìm đến những trang vay tín chấp uy tín.

Không để bạn chờ lâu, mình cùng bắt đầu đi vào phần nội dung chính ngay nhé!

So sánh lãi suất vay tiêu dùng lãi suất thấp của các đơn vị vay

Vay tiêu dùng là gì?

Vay tiêu dùng là một hình thức hỗ trợ tài chính hiệu quả. Vay tiêu dùng thường được vay với hạn mức từ 500.000 VNĐ đến 15.000.000 VNĐ. Người vay có thể đăng ký hồ sơ nhanh chóng và chờ xét duyệt ngay trong ngày.

Đối với vay tiêu dùng, người vay không cần chứng minh thu nhập hay dùng tài sản để thế chấp. Tuy nhiên, lãi suất vay đối với dạng này sẽ cao hơn khi vay thế chấp và khi vay tại ngân hàng, lãi suất sẽ thấp hơn tại các công ty tài chính, nhưng xét về thời gian duyệt và giải ngân thì sẽ lâu hơn.

Các gói thuộc dạng vay tiêu dùng tín chấp lãi suất thấp mà bạn có thể tham khảo thêm và linh hoạt nếu có điều kiện đó là vay tiền nhanh theo lương, vay theo sổ hộ khẩu, vay tiền bằng cavet xe, vay tiền theo sim, hay vay tiền theo hoá đơn điện nước…

Hiện nay có rất nhiều ngân hàng và các công ty tài chính có uy tín cho vay tiêu dùng cá nhân lãi suất thấp, ví dụ VP Bank, OCB COM-B hay Doctor Đồng, Easy Credit…Về chi tiết hơn, chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn ở phần nội dung tổng hợp các đơn vị cho vay uy tín nhé. 

Còn bây giờ cùng nhau xem ưu và nhược điểm khi chọn vay loại này là gì?

Ưu điểm khi vay tiêu dùng

Sở dĩ hiện nay nhiều người chọn vay tiêu dùng như một giải pháp cứu cánh hiệu quả về tài chính là do:

• Điều kiện và thủ tục đăng ký đơn giản, người vay được nhận giải ngân nhanh chóng;
• Không cần thế chấp hay chứng minh thu nhập, sao kê chứng từ;
• Có thể linh hoạt chọn đăng ký vay online hay offline. Offline cho những ai muốn đăng ký tại văn phòng công ty hay ngân hàng, và online cho đăng ký trực tiếp trên web/app tại các công ty tài chính lớn;
• Nhiều sản phẩm vay có thể vay kèm theo giấy CMND để tăng hạn mức theo nhu cầu.

Những hạn chế cần lưu ý

Song song với những ưu điểm thì vay tiêu dùng cũng có những mặt còn hạn chế. Khách hàng cần cân nhắc và đánh giá thêm:

• Hạn mức vay còn thấp, nếu chỉ vay đơn thuần bằng CMND thì số tiền nhận được không quá 15 triệu đồng. Trường hợp vay kèm theo sổ hộ khẩu hay sim thì số tiền không quá 100 triệu đồng đối với công ty tài chính và thấp hơn 500 triệu đồng đối với vay tại ngân hàng.

• Lãi suất cao hơn so với vay thế chấp. Do vay tiêu dùng tín chấp dựa trên uy tín của khách hàng và không có tài sản đảm bảo nên để tránh những trường hợp trốn nợ thì đơn vị vay buộc phải tính lãi cao hơn để đảm bảo quyền lợi cho mình. 

• Các khoản phí dịch vụ, phí tư vấn, phí bảo hiểm khoản vay, phí tất toán trước thời hạn hay phí trả trễ cũng sẽ có phần nhiều hơn so với khi vay thế chấp trực tiếp những tài sản có giá trị.

• Thời gian vay còn ngắn và dễ rơi vào nhóm nợ xấu nếu ỷ y không thanh toán đúng thời hạn.

Từ những điểm tổng hợp trên, chúng ta có thể thấy rằng, việc hiểu rõ đặc điểm của mỗi dạng vay rất quan trọng, nó giúp cho bạn biết tình trạng của mình có thích hợp để chọn nó hay không, nó có phải là giải pháp tốt nhất cho bản thân bạn hay không… 

Điều kiện và thủ tục đăng ký vay tiêu dùng

Ở phần ưu điểm, chúng tôi có đề cập đến yếu tố điều kiện và thủ tục đăng ký vay tiêu dùng cực kỳ đơn giản. Thế thì, tại sao chúng tôi lại nói như vậy? Cùng tìm hiểu nhé.

Điều kiện

99% khách hàng khi có nhu cầu đăng ký vay tài chính đều thoả đáp được các điều kiện của ngân hàng và các công ty tài chính. Đơn giản bởi vì họ yêu cầu quá đơn giản và thoải mái, hoàn toàn không tạo áp lực gì về mặt tâm lý.

Chỉ cần người vay là công dân Việt Nam có độ tuổi từ 18-60, có công việc làm và thu nhập ổn định và có giấy CMND rõ ràng, chính chủ. Nếu người vay đăng ký các gói mở rộng như vay theo hoá đơn điện nước, cavet xe thì cần cung cấp giấy tờ thêm. 

Ngoài ra, lịch sử tín dụng tốt cũng là một trong những yêu cầu thường thấy tại các ngân hàng. Tuy nhiên, nếu bạn bị nợ xấu nhóm 1,2 thì vẫn không sao. Nhiều công ty tài chính uy tín vẫn chấp nhận và từ đó, khách hàng có thể an tâm vay vốn.

Hướng dẫn thủ tục

Hiện nay, việc thực hiện thủ tục vay dễ dàng hơn trước rất nhiều. Khách hàng có thể đến trực tiếp nơi cho vay để làm thủ tục hoặc đăng ký online ngay tại nhà và nhận giải ngân nhanh qua tài khoản ngân hàng nếu muốn. 

Về giấy tờ cần chuẩn bị, người vay phải đảm bảo đủ có các loại giấy sau: Mẫu đề nghị vay vốn, CMND, sổ hộ khẩu, giấy đăng ký kết hôn/giấy độc thân,… Còn về thông tin nơi làm việc và mức thu nhập trung bình, khách hàng cũng nên cung cấp thêm vì nó sẽ là cơ sở để bên vay đánh giá khả năng thanh toán và duyệt nhanh hơn.

Các bước tiến hành làm thủ tục: Truy cập vào trang web (online)/ đến trực tiếp nơi vay (offline); Chọn/yêu cầu đăng ký vay và điền vào form sẵn có; chờ xét duyệt và  giải ngân.

LƯU Ý: Ở bước chờ xét duyệt, nếu bạn đăng ký online thì nhân viên chăm sóc khách hàng sẽ gọi điện thoại phản hồi lại cho bạn rằng đã nhận hồ sơ và xác thực lại thông tin một lần nữa. Nếu bạn có vấn đề cần hỏi thêm thì có thể trao đổi trước khi bên cho vay tiến hành giải ngân. 

Các hình thức cho vay tiêu dùng hiện nay

Vay tiêu dùng lãi suất thấp được chia nhỏ dưới 3 dạng khác nhau: Vay trả góp, vay tín chấp và vay thấu chi. Cụ thể từng dạng vay sẽ được trình bày dưới đây.

Vay trả góp

Vay trả góp là dạng vay có kỳ trả nợ gốc và lãi trùng nhau. Lãi suất sẽ được dựa trên số dư nợ gốc và thời hạn thực tế của kỳ trả nợ. Khách hàng có quyền lựa chọn thời hạn thanh toán theo quý tuỳ vào khả năng kinh tế của mình. 

Vay tín chấp

Đây là dạng vay phổ biến nhất và được nhiều người chọn. Phía bên vay sẽ xét duyệt hồ sơ dựa trên độ uy tín, lịch sử tín dụng và công việc làm hiện tại của khách hàng. Nếu mức thu nhập càng cao, từ 10 triệu trở lên thì cơ hội vay càng lớn. 

Những loại vay theo sim, vay theo hoá đơn điện nước, giấy tờ đăng ký xe, đều là vay tín chấp.

Vay thấu chi

Nếu bạn có sở hữu thẻ tín dụng thì để ý sẽ thấy nó là một hình thức của vay tiêu dùng. Ngân hàng sẽ dựa vào mức thu nhập hằng tháng và hợp đồng làm việc của bạn để xét hạn mức tối đa có thể cấp khi bạn quẹt thẻ.

Sau 1 tháng, ngân hàng sẽ tổng kết lại và bạn phải có nghĩa vụ thanh toán trong vòng 45 ngày. Nếu thanh toán trễ qua ngày thứ 50 thì bạn phải trả thêm lãi. 

Top 8 gợi ý trang vay tiêu dùng phổ biến nhất

Chắc có lẽ đây là phần mà bạn muốn xem nhất phải không? Vậy thì, hãy cùng chúng tôi điểm nhanh qua 8 trang vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất hiện nay nhé.

VPBank

Đối tác	VPBank
Lãi suất	16%
Hạn mức	200 triệu
Thời hạn	60 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn

VPBank là ngân hàng có hỗ trợ cho khách hàng vay tiêu dùng online. Người vay có thể tự mình làm thủ tục dựa theo hướng dẫn có sẵn được ghi chi tiết trên web. Điều kiện cần và đủ để bạn nộp hồ sơ vay thành công là kết nối thiết bị với internet. 

Hạn mức vay tại VPBank lên đến 70 triệu đồng mà không cần phải thế chấp tài sản. Thời gian xét duyệt nhanh trong ngày, có thể nhận giải ngân bằng tiền mặt hoặc qua hình thức chuyển khoản.

Có một điểm cần lưu ý thêm, khi vay tại VPBank, khách hàng phải đảm bảo không nằm trong danh sách nợ xấu từ các tổ chức tín dụng bên ngoài. 

SHB Finance

Đối tác	SHB Finance
Lãi suất	19,2 – 32,4%
Hạn mức	10 triệu - 70 triệu
Thời hạn	6 – 36 tháng
Thu nhập	3 triệu
Phí	Phí duy trì và quản lý tài khoản(nếu có) Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí cam kết (nếu có) Phí dịch vụ

SHB Finance là một trong những app hỗ trợ vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất và được nhiều người đánh giá cao hiện nay. Người vay có thể tải app về điện thoại và thực hiện đăng ký một cách nhanh chóng, đồng thời cũng có thể yên tâm tuyệt đối về độ bảo mật, an toàn. Phí đăng ký sẽ được miễn 100%.

Cũng tương tự như VPBank, khách hàng bị nợ xấu sẽ không được SHB Finance xét duyệt và cho vay vốn.

OCB COM-B

Đối tác	OCB COM-B
Lãi suất	20.52%
Hạn mức	70 triệu
Thời hạn	36 tháng
Thu nhập	4 triệu
Phí	Phí bảo hiểm Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí thu hộ

OCB COM-B thuộc top ngân hàng tiêu biểu trong việc hỗ trợ các gói vay tiêu dùng tín chấp cho khách hàng. Các lợi ích có thể kể đến khi đồng hành cùng OCB COM-B đó là: vay không cần tài sản đảm bảo, lãi suất vay thấp chỉ từ 1,67%/tháng, thời gian vay linh hoạt từ 6-36 tháng và hạn mức lên đến 200 triệu đồng.

Tuy nhiên, tại OCB COM-B có yêu cầu khách hàng đảm bảo có thu nhập từ 3 triệu đồng trở lên và có lịch sử tín dụng tốt.

Easy Credit

Đối tác	Easy Credit
Lãi suất	20.4%
Hạn mức	24 triệu
Thời hạn	6 tháng
Thu nhập	Không yêu cầu
Phí	Phí thu hộ Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn

Easy Credit là tên gọi quen thuộc được nhiều khách hàng tìm đến để vay tín chấp. Easy Credit có hạn mức vay khá cao, đa dạng theo nhiều gói sản phẩm, cho phép người vay dễ lựa chọn hơn rất nhiều. 

Hình thức thanh toán vay tại đây không ràng buộc phải gặp mặt để trả góp cho công ty mà người vay hoàn toàn có thể thanh toán qua hình thức ibanking, ví điện tử hay tại các cửa hàng thu hộ Viettel, Circle K… Lãi suất khi vay tại Easy Credit cạnh tranh từ 1.23%/tháng với thời hạn vay 20 tháng. 

Doctor Đồng

Đối tác	Doctor Đồng
Lãi suất	12 – 20%
Hạn mức	1 triệu - 10 triệu
Thời hạn	3 – 12 tháng
Thu nhập	3 triệu
Ưu đãi	0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (trong 30 ngày đầu) Hỗ trợ nợ xấu
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí dịch vụ

So với những trang cho vay khác, chính sách hỗ trợ cho khách hàng tại Doctor Đồng được đánh giá cao hơn. Những khách hàng lần đầu tiên đăng ký sẽ được miễn phí 100% lãi suất. Về điều kiện và thủ tục cũng không quá khắt khe, tư vấn nhiệt tình và giải ngân nhanh chóng. Đặc biệt, khách bị nợ xấu vẫn được đăng ký như bình thường.

Người vay khi có sự cố thì ngoài số Hotline được cung cấp rõ ràng trên trang web thì có thể đến chi nhánh gần nhất của Doctor Đồng để hỗ trợ. Hiện nay, các cửa hàng của Doctor Đồng có mặt trên toàn quốc.  

Hạn mức vay bằng CMND sẽ từ 500.000 VNĐ – 10.000.000 VNĐ. Đối với các gói vay theo sim, hộ khẩu, cavet xe thì số tiền được xét sẽ cao hơn. 

Takomo

Đối tác	Takomo
Lãi suất	18.25%
Hạn mức	500 ngàn - 10 triệu
Thời hạn	3 – 6 tháng
Thu nhập	3 triệu
Ưu đãi	0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (7 ngày đầu)
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí dịch vụ

Takomo là cái tên khá mới trên thị trường cho vay tài chính. Tuy nhiên, những điểm mạnh về phục vụ, chăm sóc khách hàng và minh bạch trước mọi thông tin đã giúp Takomo tiến gần hơn và chiếm được lòng tin của khách hàng. 

Lãi suất vay tại Takomo cạnh tranh với nhiều đơn vị khác trên thị trường và đặc biệt có chính sách miễn lãi cho khách mới đăng ký trong 7 ngày đầu. Takomo là trung tâm kết nối hiệu quả giữa người vay và người muốn cho vay, nhằm mang lại giải pháp hỗ trợ kinh tế tốt và kịp thời cho người tham gia. 

Tiền ơi

Đối tác	Tiền Ơi
Lãi suất	12 – 18,25%
Hạn mức	500 ngàn - 10 triệu
Thời hạn	3 – 6 tháng
Thu nhập	3 triệu
Ưu đãi	0,01%/ngày lãi suất cho khách mới Gia hạn khoản vay bất cứ lúc nào
Phí	Phí gia hạn Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn Phí tư vấn Phí dịch vụ

Tiền ơi là đơn vị cho vay cạnh tranh với nhiều ngân hàng cho vay tiêu dùng lãi suất thấp nhất. “Tiền ơi” luôn phục vụ khách hàng 24/7. Bất kể lúc nào bạn cần tiền thì có thể liên hệ với tổ chức để đăng ký vay vốn ngay. 

Khi vay tại Tiền ơi, người vay có thể hoàn toàn yên tâm về tính nhanh gọn, bảo mật và lãi suất hợp lý. Tuy nhiên, đây chỉ phù hợp dành cho những bạn muốn vay ngắn hạn và không bị nợ xấu.

Shinhan Finance Easyloan

Đối tác	Shinhan Finance Easyloan
Lãi suất	22%
Hạn mức	20 triệu
Thời hạn	24 tháng
Thu nhập	3 triệu
Phí	Phí trả trễ hạn Phí trả trước hạn

Shinhan Finance Easyloan là công ty tài chính chuyên cung cấp các gói vay thiết thực cho khách hàng. Hạn mức vay tại đây khá cao, có thể lên đến 20 triệu đồng với thời hạn vay trong vòng 6-24 tháng. Sau khi xét hồ sơ thành công, phía cho vay sẽ giải ngân ngay sau đó. 

Shinhan Finance Easyloan có nhiều điểm nổi bật về thủ tục, lãi suất, hình thức thanh toán… Tuy nhiên, điều kiện vay tại đây khá khó, chỉ hỗ trợ cho khách đang sinh sống và làm việc tại khu vực có ngân hàng. Và một điểm nữa là khách hàng bị nợ xấu sẽ bị từ chối duyệt vay. 

Những câu hỏi thường gặp khi vay tiêu dùng

Sau đây là phần tổng hợp một số câu hỏi thường gặp khi chọn vay tiêu dùng. 

Hạn mức vay tiêu dùng thường bao nhiêu?

Nhìn chung, mức bình quân hỗ trợ vay tại các ngân hàng và công ty tài chính là 10-15 triệu đồng, và có thể cao hơn hoặc thấp hơn tuỳ vào đánh giá điều kiện thanh toán, mức lương và sản phẩm kèm theo CMND. 

Người vay muốn tất toán trước có phải đóng thêm phí không?

Người vay muốn tất toán trước ngày đáo hạn sẽ phải chịu thêm một phần phí phạt nữa. Phí này áp dụng cho cả ngân hàng và các đơn vị cho vay ngoài khác.

Trả góp trễ có bị phạt không?

Khi thanh toán trễ, người vay sẽ bị tính thêm phí phạt và phần phí này sẽ được ghi rõ trong hợp đồng. Bên cạnh đó, nếu thanh toán trễ hạn kéo dài quá lâu sẽ có nguy cơ xếp vào nhóm nợ xấu và gây bất lợi nếu muốn vay ở những đợt tiếp theo. 

Nợ xấu có thể vay tiêu dùng tín chấp lãi suất thấp hay không?

Hiện tại, nhiều công ty tài chính có hỗ trợ khách bị nợ xấu nhóm 1 và 2 được vay vốn. Tuy nhiên, để biết chính xác hơn thì khi vay, bạn nên hỏi rõ bên cho vay để có tính toán hợp lý và đỡ tốn thời gian. 

Kết luận

Vay tiêu dùng tín chấp là giải pháp tài chính hữu hiệu, có thể giúp bạn gỡ rối trong những lúc cấp bách cần tiền gấp. Nếu quỹ tiết kiệm hay quỹ dự phòng của bạn không đủ để đáp ứng nhu cầu thì bạn hoàn toàn có thể tin tưởng và lựa chọn đăng ký vay ngắn hạn tại các ngân hàng hay công ty tài chính lớn.

Và, với top 8 trang vay tiêu dùng lãi suất thấp trên, hi vọng sẽ giúp bạn có thêm nhiều sự nguồn tham khảo và cân nhắc kỹ hơn để chọn đơn vị vay phù hợp với mình.