Bảo hiểm khoản vay là gì mà được các ngân hàng và công ty tài chính khuyên dùng khi vay tiền? Cùng tìm hiểu những chính sách và quyền lợi khi tham gia bảo hiểm khoản vay để không bỏ qua các đặc quyền mà người vay sẽ nhận được.
Mục lục
Tìm hiểu bảo hiểm khoản vay là gì?
Bảo hiểm khoản vay được biết đến là một trong những sản phẩm phổ biến của các công ty bảo hiểm. Bảo hiểm này dành riêng cho các hoạt động về tín dụng như vay thế chấp, vay tín chấp, vay tiêu dùng…
Mục đích của sản phẩm này là nhằm bảo vệ khoản vay khi người vay không còn khả năng tất toán hoặc có sự cố ngoài ý muốn xảy ra do tai nạn. Lúc này, bảo hiểm sẽ đứng ra đại diện chi trả toàn bộ khoản vay còn lại.
Bên cạnh đó, trong trường hợp người vay thế chấp tài sản có giá trị, bảo hiểm khoản vay còn giúp giảm thiểu rủi ro cho cả hai bên. Đồng thời, khi có bảo hiểm vay tiền thì thủ tục vay cũng phần nào trở nên dễ dàng hơn.
Lợi ích khi tham gia mua bảo hiểm khoản vay
Bảo hiểm khoản vay được đánh giá là biện pháp tối ưu giúp ngân hàng hạn chế rủi ro trong việc hỗ trợ khoản vay cho khách hàng. Bên cạnh đó, người vay tiền cũng nhận được nhiều lợi ích khi mua bảo hiểm khoản vay này.
Khi có vấn đề xảy ra, phía công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định tình trạng và trả nợ thay cho khách hàng của mình.
Ngoài ra, việc mua bảo hiểm khoản vay còn giúp người vay tăng điểm tín dụng. Bộ hồ sơ vay tín chấp của người có mua bảo hiểm sẽ có mức độ tin cậy hơn, khả năng duyệt là rất cao.
Ai đủ điều kiện tham gia?
Nhiều người thắc mắc về điều kiện tham gia bảo hiểm khoản vay tại ngân hàng nói chung hay bảo hiểm khoản vay BIDV nói riêng hoặc bảo hiểm khoản vay FE Credit. Nhìn chung, các yêu cầu không có quá nhiều sự khác nhau, cụ thể:
- Áp dụng đối với khách hàng nằm trong độ tuổi từ 18 đến 60 tuổi.
- Có đầy đủ hành vi và trách nhiệm pháp lý theo quy định của nhà nước.
- Khoản vay được ngân hàng hoặc các tổ chức tín dụng đồng ý giải ngân.
- Bảo hiểm áp dụng cho các khoản vay từ 10 triệu đồng đến 500 triệu đồng.
Vay thế chấp có cần mua thêm bảo hiểm khoản vay?
Gói bảo hiểm khoản vay thường không áp dụng cho các khoản vay thế chấp. Do đó, bảo hiểm khoản vay thế chấp sẽ được thay bằng bảo hiểm cháy nổ.
Mục đích chính của việc mua bảo hiểm khoản vay là để đảm bảo cho tài sản được dùng để thế chấp. Trong trường hợp lượng tài sản này bị mất đi giá trị, công ty bảo hiểm sẽ tiến hành thẩm định và chi trả cho ngân hàng.
Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc mua không?
Theo pháp lý, việc mua bảo hiểm khoản vay tín chấp là tự nguyện, hoàn toàn không bắt buộc. Tuy nhiên, khi khách hàng vay tiền, nhân viên tín dụng sẽ tư vấn hoặc khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm để giảm thiểu rủi ro. Như vậy, khi tham gia vay tiền gấp, khách hàng hãy cân nhắc kỹ càng mọi mặt vấn đề và đưa ra quyết định phù hợp với điều kiện của mình.
Tham khảo cách tính phí bảo hiểm
Đối với khoản vay thế chấp, mức phí bảo hiểm được quy định tùy thuộc vào từng ngân hàng và tài sản thế chấp. Song, các khoản vay tín chấp có mức độ rủi ro cao hơn, do đó bảo hiểm khoản vay tín chấp cũng tăng lên.
Mức phí bảo hiểm đối với các khoản vay tín chấp dao động từ 3% – 6% tùy vào mỗi đơn vị. Mức phí này cũng được xác định dựa trên số tiền mà khách hàng được giải ngân.
Phí bảo hiểm khoản vay có được trả lại không?
Khi thực hiện mua bảo hiểm khoản vay, nhiều khách hàng sẽ thắc mắc rằng liệu phí bảo hiểm khoản vay có được trả lại hay không? Câu trả lời là phí bảo hiểm khoản vay sẽ được trả lại trong trường hợp:
- Số dư nợ khoản vay của khách hàng nhỏ hơn số tiền mà công ty bảo hiểm chi trả. Lúc này, đơn vị công ty sẽ chi trả toàn bộ số dư nợ và phần tiền còn thừa lại cho khách hàng.
- Nếu khách hàng chấm dứt hợp đồng bảo hiểm khoản vay thì sẽ được hoàn trả 70% số phí bảo hiểm hoặc 100% nếu bên bảo hiểm chấm dứt hợp đồng trước.
Trường hợp nào bảo hiểm khoản vay sẽ trả nợ cho khách hàng?
Bảo hiểm khoản vay sẽ trả nợ thay cho khách hàng của mình khi họ gặp phải các rủi ro như:
- Người tham gia bảo hiểm đã tử vong.
- Người tham gia bảo hiểm bị thương tật toàn bộ và vĩnh viễn.
- Người tham gia bảo hiểm bị tòa án tuyên bố là mất tích.
Ngược lại, bên bảo hiểm sẽ KHÔNG chi trả khoản nợ thay cho khách hàng thuộc các trường hợp:
- Người tham gia bảo hiểm tự tử trong hai năm đầu khi tham bảo hiểm.
- Tử vong do thi đấu, đua xe… tại các cuộc thi mang tính chất nghiệp dư.
- Các rủi ro phát sinh bởi các hoạt động trên không. Ngoại trừ việc đi máy bay khi có chứng chỉ được phép bay và được điều khiển bởi một phi công có giấy phép và chứng chỉ.
- Tử vong do điều khiển xe cơ giới nhưng không có giấy phép.
- Tử vong khi sử dụng chất cấm, chất kích thích hoặc thuốc không được bác sĩ chỉ định.
- Tử vong do bệnh tật được bác sĩ ghi nhận trước thời điểm tham gia bảo hiểm.
- Tử vong do chiến tranh, bạo động đình công, tử vong do ảnh hưởng chất nổ hoặc phóng xạ của nguyên tử hạt nhân.
Top vay tiền online không cần mua bảo hiểm khoản vay
Nếu khách hàng có nhu cầu vay tiền online và không muốn mua bảo hiểm có thể tham khảo một trong các đơn vị cho vay dưới đây:
Findo
Đây là đơn vị cho vay tiền online với mức lãi suất cực kỳ ưu đãi chỉ 12 – 20%/năm. Bên cạnh đó, hạn mức cho vay của Findo cũng khá cao, lên đến 15 triệu đồng. Đặc biệt, đây còn là một trong ít đơn vị cho vay có thời hạn lâu nhất.
| Đối tác | Findo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 250 ngàn - 15 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên (30 ngày đầu) |
| Phí |
|
Moneyveo
Tại đây, khách hàng có thể vay tiền với mức lãi suất linh hoạt. Thủ tục đơn giản, không cần chứng minh thu nhập, chỉ cần CMND là đủ.
| Đối tác | Moneyveo |
| Lãi suất | 18.25% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 1 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Phí |
|
Senmo
Đây là đơn vị chuyên hỗ trợ khoản vay tín chấp với hạn mức đa dạng. Ưu điểm của đơn vị này là không thẩm định nhà ở và nơi làm việc, giải ngân nhanh. Thái độ hỗ trợ khách hàng nhiệt tình, nhanh chóng.
| Đối tác | Senmo |
| Lãi suất | 12 – 20% |
| Hạn mức | 100 ngàn - 20 triệu |
| Thời hạn | 1 tháng |
| Thu nhập | Không yêu cầu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Tiền Ơi
Đơn vị vay tiền nhanh trong ngày này cung cấp nhiều chương trình ưu đãi cho khách hàng. Với lãi suất 0.01% áp dụng cho khoản vay đầu tiên và hạn mức vay lên đến 10 triệu đồng là những lợi ích mà Tiền Ơi mang đến. Ngoài ra, đơn vị còn hỗ trợ tất cả các khách hàng vay kể cả khách hàng có điểm tín dụng thấp.
| Đối tác | Tiền Ơi |
| Lãi suất | 12 – 18,25% |
| Hạn mức | 500 ngàn - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
|
| Phí |
|
Moneycat
Đơn vị này cho khách vay với thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng. Bên cạnh đó, Moneycat còn có chương trình ưu đãi cực hấp dẫn cho khách hàng mới vay lần đầu tiên với lãi suất 0%.
| Đối tác | MoneyCat |
| Lãi suất | 12 – 18.25% |
| Hạn mức | 1 triệu - 10 triệu |
| Thời hạn | 3 – 6 tháng |
| Thu nhập | 3 triệu |
| Ưu đãi |
0% lãi suất cho khoản vay đầu tiên |
| Phí |
|
Kết luận
Bảo hiểm khoản vay là gì đã phần nào được làm rõ thông qua bài viết trên. Những lợi ích, giá trị và đặc quyền mà loại bảo hiểm này mang lại là rất lớn. Vì vậy, khi vay tiền, quý khách hàng có thể cân nhắc và sử dụng bảo hiểm khoản vay này.
Ngoài ra, những gợi ý về đơn vị cho vay không cần bảo hiểm cũng rất hợp lý, gợi mở cho các bạn nhiều sự lựa chọn hơn. Mong rằng bạn sẽ có được lựa chọn cuối cùng tối ưu nhất.